Как научиться экономить деньги

Как экономить на кредитах

Конечно, лучший вариант экономии при кредитных обязательствах – не оформлять на себя долговые соглашения. Но что делать, если кредит уже имеется? Сэкономить можно и при таких условиях.

По социальным выплатам стоит изучить большое количество сопутствующих материалов

Вариант 1. Меньше занимайте

Большинство наших граждан используют
кредиты для быстрой покупки. Если некая вещь действительно необходима –
подготовьтесь к тратам, например, при помощи накоплений. А дату покупки
определите заранее и постарайтесь скопить к этому времени как можно больше.

Чем
больше первоначальный взнос по кредиту, чем меньше будет итоговая переплата.

Вариант 2.  Досрочное погашение

Многие займополучатели предпочитают
кредитоваться на долгий срок, чтобы уменьшить размер ежемесячных взносов. Но какой
бы ни была долговая сумма – ее лучше вернуть как можно быстрее. Например, путем
досрочного погашения. Такой вариант поможет существенно сэкономить на общей
переплате.

Вариант 3. Платить вовремя

К любому кредитному договору прилагается
индивидуальный график платежей. И его следует соблюдать неукоснительно, не
допуская даже дня просрочки. Учитывайте, что при оплате банкам требуется
несколько суток, чтобы зачислить средства на кредитный счет (обычно это 3
рабочих дня). А в случае задержки на плательщика налагается штраф, который
увеличивает стоимость займа.

Вариант 4. Разумный выбор

При выборе кредитного продукта изучайте
все условия. Проводите сравнительный анализ предложений иных банковских
структур и выбирайте наиболее привлекательное. Помогут сделать это различные
сайты с имеющейся услугой сравнения кредитных предложений.

Вариант 5. Используйте рассрочку

При необходимости покупки крупной вещи в магазине, стоит узнать о наличии рассрочки по ней. В отличие от классических кредитов, рассрочка позволяет выплатить стоимость приобретения без дополнительных процентов (на эту сумму магазин предоставляет скидку).

Рассрочка как вариант экономии

Вариант 6. Пользуйтесь кредиткой

Кредитная карта – удобный инструмент для
оплаты. А зная некоторые особенности такого платежного инструмента, можно
хорошо сэкономить на ней:

• оплачивайте товары безналом (при
  обналичивании кредитки, с держателя взимаются лишние комиссионные);
• восполняйте истраченную сумму до
  окончания Грейс-периода (обычно он составляет 55-60 суток);
• не забывайте вносить установленный
  банковской компанией обязательный платеж (его размер указывается в личном
  кабинете на сайте банка).

Вариант 7. Страховка

Во многих случаях приобретение страхового
полиса по кредиту становится выгодным. Банковские организации предлагают (при
наличии страховки) сниженные процентные ставки и более доступные программы
кредитования. Кстати, любой заемщик может вернуть себе страховую часть по
кредиту (такая возможность зависит от условий ссуды).

Вариант 8. Дифференцированные
платежи

Банковские организации предлагают
несколько видов платежей. Обычно это:

1. Аннуитетные с одинаковым размером
   выплат.
2. Дифференцированные. Они предполагают
   постепенное уменьшение проплат.

Финансовые аналитики советую оформлять
кредитные продукты именно с возможностью дифференцированных платежей. Они
выгоднее, чем аннуитетные и помогают сэкономить.

Вариант 9. Используйте налоговые
вычеты

Такая возможность есть практически у
каждого россиянина при покупке особо крупной вещи. При наличии официального
места труда, каждый человек имеет прав на возврат 13% суммы недвижимого
имущества или от процентов по ипотечному кредитованию. Подробнее об этом можно
узнать в местной налоговой инспекции.

Максимально
допустимая сумма при возврате от налогового вычета достигает 390 000 рублей.

Вариант 10. Станьте зарплатным
клиентом

То есть, оформите в определенном банке
зарплатную карту, куда будет перечисляться заработная плата. Банки относят
таких клиентов к разряду льготных и предоставляют им программы кредитования на
самых выгодных условиях.

Чем полезна экономия денег

Экономия помогает рационально использовать деньги и впоследствии сформировать финансовую стабильность в жизни. Люди, которые научились экономить деньги, поделились следующими наблюдениями:

• когда нет проблем с доходами, можно отказаться от подработок или устроить себе небольшой отпуск;
• нет необходимости жить в долг, на экстренный случай можно воспользоваться сэкономленными сбережениями;
• психологически комфортно осознавать, что денег хватает на всё.

Каждый самостоятельно расставляет приоритеты и выбирает, на чем можно сэкономить, а на чем нельзя

Экономить –  не значит выбирать в магазине товары по низкой стоимости. Дёшево – не всегда выгодно, и бедность часто обходится дорого. Именно к такому выводу пришли исследователи Мичиганского университета после проведения необычного эксперимента, в котором участвовало 100 000 американских семей с разным уровнем достатка. Люди покупали туалетную бумагу, а учёные фиксировали данные касательно их выбора и финансовых затрат. Эксперимент продолжался 7 лет.

По окончании был получен интересный результат: семьи с ограниченным бюджетом выкидывают большие деньги на покупку туалетной бумаги, а люди, которые могут позволить себе тратить, наоборот, платят меньше. Это происходит из-за того, что у малообеспеченной категории граждан нет возможности приобретать товар упаковками, в которых стоимость одного рулона ниже. Они выберут 4 штуки за 5 $ по отдельности, а не 30 штук в упаковке за 24 $.

При скромных доходах приходится выбирать товары по более низкой цене, но так ли выгодна такая экономия? Недорогие гаджеты быстрее выходят из строя и чаще ломаются, а также можно «разориться» на их ремонте. То же самое и с одеждой: иногда дешёвые вещи всего через месяц эксплуатации теряют вид. Поэтому чтобы остаться в плюсе, разумнее купить качественный товар, пусть и по более высокой стоимости.

Выбор: Экономия с умом или тотальная экономия

Юрий Моша, основатель компании «Русская Америка» и «Второй паспорт» говорит: «Как ни странно, я всегда считал, что в случае нехватки финансов важнее понять, как заработать ещё, а не как сэкономить. Но время от времени я задумываюсь над тем, сколько денег я трачу нерационально. Чаще всего в голову приходят разные банальности, вроде «если бы я не покупал кофе на вынос, сколько бы я сэкономил», «если я бы не пользовался услугами доставки готовой еды» и так далее. Конечно, на такие мелочи уходит много средств, но вместе с тем это экономит время, поднимает настроение, помогает мне быть в тонусе перед началом рабочего дня. И все-таки способы сэкономить, безусловно, есть и должны быть у каждого».

В связи с этим необходимо понимать грань между скупердяйством и тем, что такое разумная экономия. Если молодая пара весь совместный доход откладывает в копилку, при этом отказываясь от трат, например, на здоровую еду — это скупердяйство. Если семья спускает весь месячный доход в онлайн казино — это транжирство. Если молодые люди откладывают деньги на машину или квартиру, при этом позволяют себе культурно развлекаться и вести активный образ жизни — это разумная экономия. Подытожив вышесказанное, переходим к первому пункту о том, как экономить деньги разумно.

Этап пятый: снижаем второстепенные расходы

Баловать себя нужно в любом случае, даже если вы решили снизить расходы. Сэкономил – значит, заработал, это выражение очень точно характеризует всю суть оптимизации затрат. Рассмотрим, как грамотно можно распределить деньги на второстепенные нужды.

• Одежда и обувь. Забудьте о дешевых некачественных вещах и обуви, если хотите на них сэкономить. Лучше всего дождитесь сезонных скидок и приобретите добротные предметы гардероба по сниженной цене, это очень выгодная европейская и западная практика, которая не так давно пришла в нашу страну.
• Развлечения. Экономить – не значит всегда сидеть дома и жить неинтересной жизнью. Вы можете выбрать для себя дешевые или бесплатные развлечения вместо тех, которые обходятся очень дорого. Ходите в кино на дневные сеансы – на них билеты продаются гораздо дешевле, чем на вечерние. Выбирайте каток в городском парке вместо того, который расположен в ТРЦ, ходите на бесплатные выставки и другие культурные мероприятия.
• Необдуманные покупки. Этот пункт нужно по возможности вообще исключить из расходов. Для этого стоит выполнять такие правила:
  • не ходите по магазинам сразу после получения зарплаты, человек в эйфории может незаметно для себя потратить львиную долю заработка на совершенно ненужные вещи;
  • не покупайте, даже если очень хочется какую-то вещь, пойдите домой и дождитесь следующего утра, если желание не пропадет, то это вам действительно нужно, если же оно исчезнет, то это был минутный порыв;
  • старайтесь просчитывать, какую ценность вещь будет иметь для вас через несколько месяцев, особенно это касается модных гаджетов, цена которых достаточно высокая, а модели обесцениваются очень быстро.
• Крупные покупки. Не ленитесь изучать предложения от многих продавцов, если запланировали какое-то крупное приобретение. Поинтересуйтесь у друзей и знакомых, может, у них есть скидочные карты в магазины, где вы запланировали делать приобретение. Также пользуйтесь сезонными распродажами, на них можно купить качественные товары по выгодным ценам.

Практические советы

Важной составляющей экономии является соблюдение проверенных способов, которые помогут не только меньше тратить, но и накопить приличную сумму денег. Если стать бережливым даже с небольшим доходом можно жить достойно

9. Финансовые приоритеты

В большей степени затраты человека зависят не от его доходов, а от образа жизни, который он хочет вести.

Привычка покупать одежду модных брендов, дорогие аксессуары, регулярно ходить в ресторан, обедать в кафе, требует больших расходов. В результате человек, стремящийся следовать заданному ритму жизни, становится заложником своих желаний.

Чтобы понять про экономию денег, следует разделить все платежи на 3 вида:

• срочные – продукты питания, оплата жилья,
  кредитов, одежда, обувь;
• несрочные – понравившаяся вещь, замена
  мобильного телефона, отдых, обучение на коммерческой основе;
• необязательные – посещение ресторанов, покупка
  брендовой одежды, разрекламированного телефона.

Для того чтобы отказаться от безрассудных покупок, важно сформулировать жизненную цель и разработать четкий план достижения желаемого. Для усиления эффекта от мотивации эффективно нарисовать мечту или подобрать и поместить подходящую фотографию, чтобы она постоянно напоминала о поставленных целях

Только в этом случае бездумные траты отойдут на второй план.

10. Учет движения средств

Ведение домашней бухгалтерии поможет разобраться, куда уходят деньги. Записывая каждую копейку, легко отследить, где можно сэкономить. Определившись с жизненными приоритетами, следует завести тетрадь или скачать приложение, чтобы учитывать доходы и расходы. Рассчитав сумму, необходимую для комфортного проживания, не следует превышать ее значение в дальнейшем.

11. Не брать в долг

При появлении желания взять кредит, для начала стоит оценить
необходимость данного шага. Если потребность существует, правильно заранее
поинтересоваться полной стоимостью кредита, которая будет включать
сопутствующие услуги (комиссии, страховку), а также проценты. Увидев реальную
цену, большая вероятность, что желание брать в долг отпадет само собой.

Пользование кредитной картой на первый взгляд кажется заманчивым предложением. Но за это придется заплатить большие проценты. Потому, чтобы сэкономить деньги, не нужно тратить больше, чем получается заработать.

12. Планирование покупок

Все приобретения нужно планировать заранее. Составление перечня покупок остановит от спонтанных трат. Собираясь в магазин, желательно приготовить сумму денег, рассчитанную при составлении бюджета.

Не нужно соблазняться на все акции и распродажи. Если такого пункта нет в списке, совершать покупку не нужно.

13. Копить деньги

Начав откладывать сэкономленные средства можно с помощью копилки. Если опускать в нее сдачу или остающуюся в кармане мелочь, за несколько месяцев можно накопить приличную сумму. Выгодно открыть накопительный счет в банке и регулярно делать отчисления.

14. Вредные привычки

Пристрастие к курению и алкогольным напиткам требует постоянных расходов. Помимо финансов, никотин и спиртосодержащие напитки приводят к развитию тяжелых патологий. Отказавшись от вредных привычек, получится не только сэкономить, но и сохранить здоровье.

15. Скидочные карты

Магазины практикуют выпуск карт для постоянных клиентов. Целью является привлечение с помощью скидок для последующих покупок. Карты редко бывают именными, значит, ими может воспользоваться любой желающий.

Потому, можно обмениваться картами со знакомыми для взаимовыгодных покупок.

16. Затраты на коммунальные услуги

Ежемесячную плату коммунальным службам получится скорректировать, если установить счетчики, вкрутить энергосберегающие лампочки, закрывать воду и выключать свет, выходя из комнаты. Простые манипуляции приведут к уменьшению платежей по обслуживанию жилья.

17. Вкладывать деньги

Когда появились свободные деньги, их можно грамотно вложить,
чтобы приумножить капитал за счет процентов или дивидендов. Если сумма вложений
незначительная, пассивный доход не будет большим. Но постепенно вклад будет
увеличиваться и можно будет задуматься о более выгодном размещении средств.

Что советуют эксперты?

Активное повышение тарифов на услуги ЖКХ породило множество разговоров. На радио и телепередачи стали приглашать специалистов, которые знают, как сэкономить на счетах. Вот, что они рекомендуют:

• Замачивайте посуду до мытья. По этому принципу жители западных стран живут не одно десятилетие. Замачивание позволяет не только сэкономить на расходе воды, но и облегчить сам процесс мытья посуды. Приставшие к тарелкам остатки еды, засохшие жидкости легко отмоются, если посуду замочить на несколько часов в мойке с моющим средством, предварительно закрытой пробкой. Обычно для этих целей используются две раковины, в единичном случае можно воспользоваться ведром или глубокой миской.
• Перед мытьем кухонную утварь протирают губкой со свежей порцией моющего средства, а уже потом ополаскивают. Чтобы меньше морочиться с замачиванием, стоит реже использовать жарку и запекание. Вареная и пропаренная пища легче отмывается с посуды и полезна для здоровья.

• Используйте воду, бывшую в употреблении. Если у вас осталась вода в чайнике или после варки яиц, не спешите ее выливать. Вторичную жидкость можно пустить на благие цели: полить комнатные растения, протереть пыль или пол, использовать ее для замачивания посуды и т.д.
• Самый простой вариант сбора жидкости – каждый раз во время мытья овощей или фруктов ставить емкость на дно раковины.
• Использование вторичной воды практикуют во всем мире. Австралийцы пускают в обиход жидкость, собранную в ванне и на кухне, применяя ее для мытья автомобилей или для подачи в унитазный бачок. В Германии оставшуюся кипяченую воду заливают в термос и используют для приготовления блюд или мытья посуды.

Грамотно принимайте душ. Когда-то понежиться в ванной могли себе позволить только богатые люди. Теперь это удовольствие тоже не назовешь доступным. Объем среднестатистической ванны составляет несколько десятков литров, поэтому если вы хотите сэкономить на счетах за воду, принимайте душ. Отказаться от ванны стоит и по другой причине – это не особо гигиенично.

Экономить на водных процедурах просто:

• чаще принимайте душ с любимым человеком; когда намыливаетесь, выключайте воду;
• установите рассеиватель на кран (он поможет сэкономить 40% воды);
• не включайте кран под большим напором.

Для того чтобы принимать душ было комфортно, заранее изучите особенности интерьера ванной комнаты с душевой кабиной.

Однако иногда побаловать себя и понежиться в ванной тоже можно без вреда для бюджета. Понадобится немного терпения и времени: чтобы набрать ванну, нужно включить кран на маленькую струйку воды. Счетчик не сумеет посчитать расход воды, так как напор будет минимальным. По такому принципу можно набирать ванну за ночь, а потом использовать воду для бытовых целей.

Выбор экономной сантехники

Для минимального расхода воды применяются специальные краны. Нередко их можно встретить в кафетериях и фастфудах с большим потоком людей. Такая сантехника оснащена сенсорными датчиками: улавливая тепло рук, она подает воду оптимальной температуры, а когда движения нет, вода автоматически выключается.Этот способ помогает сэкономить воду с наибольшим комфортом для потребителей. Его не назовешь дешевым, но благодаря экономии на счетах он быстро окупится.

Следует позаботиться об обновлении унитазов. Для смывания устаревшим образцам требуется большое количество воды – порядка 25 литров. Тогда как современные модели расходуют не больше четырех литров. Это дорогостоящий способ экономии, но очень эффективный.

Своевременно устраняйте утечку воды

Капающий кран может сильно навредить бюджету. Ежедневно он «крадет» около десяти литров воды, за месяц утечка расходует больше трех сотен литров, а в течение года лишает вас 27 ванн.

Дабы не тратить ресурс и деньги впустую, вовремя ликвидируйте утечку. Обнаружить их не всегда просто, поэтому можно пригласить сантехника для оценки состояния ваших сантехнических приборов.

Самостоятельно можно проверить сливной бачок – вылить в него пищевой краситель и понаблюдать за чашей унитаза. Если через незначительное время она пигментировалась, значит, пора устранять утечку.

8 способов как сэкономить деньги изменив свой образ жизни

Вести здоровый образ жизни выгоднее

На лето можно пересесть на велосипед, вместо того чтобы использовать общественный транспорт или автомобиль.

К примеру, расходы на общественный транспорт в месяц выходят порядка 1000 рублей, другими словами, велосипед окупиться максимум за два сезона.

Конечно, этот вариант подойдет не всем, но если есть такая возможность, то не стоит ей пренебрегать.

Платите только за то, что нужно

Дорогой спортзал с навороченными тренажерами не всегда лучший выбор. Зачастую используется только 20% оборудования, но заплатить придется больше. Тренируясь в каком-нибудь подвале, можно сэкономить от 30%.

Или другой пример, можно купить безлимитный абонемент, но ходить раза 2 в неделю, абонемент на меньшее количество занятий будет как правило дешевле, его минус только в том, что придется планировать время посещений и их количество. В городе где я живу, можно сэкономить от 1000 рублей, если выбрать вдумчиво тренажерный зал.

Забыть о моде

Есть много людей, которые меняют вещи только потому что те перестали быть модными, появились новые варианты.

К примеру, у меня есть шапка, обычная черная шапка в которой я хожу уже лет 10 наверное, и вот она нисколько не стала хуже. У супруги же набор шапок меняется каждый год, причем старые не отличить от новых.

Отказ от вредных привычек

К примеру, отказ от курения может сэкономить достаточно много денег.

Посчитаем: 15 пачек в месяц * 100 рублей за одну пачку = 1500 рублей в месяц – это несколько интересных книг. Для здоровья полезно, да и экономия на лекарствах, врачах.

Если следить за своим здоровьем, то можно избежать очень больших трат.

Бережное отношение к вещам

Если следить за состоянием вещей, вовремя чистить, ремонтировать и т.п., то многие могут прослужить куда дольше чем кажется.Тем самым сэкономить кучу денег.

Самый яркий пример – обувь. Если носить попеременно ботинки, а не одни и те же каждый день, то продержатся они ни 2-3 года, а вполне могут быть в хорошем состоянии и 5 лет. Само собой доп уход для них также потребуется.

Делаем сами – это интересно, весело, дешевле

Многие вещи можно научиться делать самим или в компании, что также позволяет экономить.

Например: суши, стрижка, установка унитаза (занимает максимум 2 часа, но стоит достаточно дорого при вызове сантехника) и многое другое. Многое из этого может сделать ваши будни интереснее и веселее.

Кстати, и на ремонте можно сэкономить не мало денег, если делать часть работы своими руками, а также использовать новые или хорошо забытые стары методы ремонта, такие как сухая стяжка.

Спрашивайте о скидках, чтобы сэкономить деньги

Много раз уже слышал такой способ: покупаете или заказываете услугу, то обязательно спросите про скидку. Делайте это всегда и везде. Если вам откажут – ничего страшного.

Порой, можно всего за пару минут получить в виде скидки сумму, которую вы зарабатываете за несколько часов или дней. Думаю оно того стоит.

Также ищите места где раздают скидки. К примеру, купонные сайте. На них можно найти интересные предложения дешевле в 2 раза чем если прийти в тот же магазин просто так.

Не экономьте!

Данный совет может показаться не логичным с учетом всего выше описанного, но порой лучшая экономия – это заплатить больше.

Пример, для тренировок искал кеды, нашел рублей за 300, в итоге после первого же занятия они начали рассыпаться. Пришлось покупать другие, за 700 рублей, а за 300 выкинуть.

Еще пример с обувью, покупал зимние ботинки марки Риккер, стоили они дороже чем обычные процентов на 50, но в итоге я их носил лет 5.

Пример из области здоровья. Лечил зубы бесплатно по ОМС (за два зуба 4 600 рублей), через пол года пришлось переделывать, но уже в платной клинике и стоило это около 30 000 рублей.

Этап шестой: сбережения должны работать

Когда вы научитесь грамотно планировать свой бюджет и тратить деньги рационально, у вас появятся сбережения. Конечно же, можно потратить их на отпуск, ремонт или другие цели, но лучше всего, если ваши накопления будут работать на вас. Сэкономленные деньги могут стать отличным источником пассивного дохода, для этого нужно открыть в банке депозит со сложным процентом. Если боитесь остаться без денег в форс-мажорной ситуации, откройте 2 счета: один с фиксированной датой снятия, второй – с возможностью снятия денег в любой момент.

Правильно тратить заработанные деньги, относиться к ним уважительно и рационально – прекрасная привычка, которая помогает обрести финансовую независимость. Задействуйте в этом процессе всю вашу семью и даже детей, ведь когда мы экономим вместе, это приносит в несколько раз больше удовольствия и дает высокие результаты.

Читайте далее

Как сэкономить на общественном транспорте

Эту статью расходов путешественники часто забывают рассчитать заранее. Но за неделю в другой стране можно потратить большую часть накопленных денег на передвижение по городу. Есть несколько способов сэкономить на общественном транспорте:

Старайтесь объединяться в группы с другими туристами. Поскольку стоимость такси фиксированная, ездить на нем с компанией всегда дешевле, чем в одиночку.
Чтобы добраться до отеля из аэропорта или ж/д вокзала, узнайте стоимость поездки у нескольких водителей такси. Цены у них могут сильно различаться. Также можно проверить тарифы местного Uber.
Если вы планируете перемещаться по городу на общественном транспорте, найдите самый короткий маршрут без пересадок, чтобы не покупать лишние билеты.
Для поездок по городу можно арендовать велосипед. Это позволит насладиться видом города, самостоятельно выбирать маршруты и знакомиться с культурой местных жителей. Кроме того, велосипед позволит держать себя в здоровой физической форме.
Если у вас есть права, сравните в выбранной стране стоимость общественного транспорта и аренды машин. Иногда выгоднее воспользоваться услугами каршеринга

Особенно это важно, если вы планируете посетить несколько городов, после чего вернетесь в первоначальный пункт назначения.
Покупая билет на общественный транспорт, проверьте, есть ли проездные на несколько дней. Стоимость на них всегда ниже, чем на одноразовые

Такие билеты различаются по длительности или количеству поездок.
Если вы решили арендовать автомобиль на время поездки, тщательно проверьте его состояние прежде, чем заберете его. За любую поломку придется платить, поэтому все дефекты машины нужно зафиксировать на фото. Кроме того, проверьте уровень давления в шинах.
Проверяйте, какой транспорт дешевле в стране, в которую вы собираетесь. Например, в Азии выгоднее арендовать мотобайк вместо машины. В длительных поездках это будет выгоднее в нескольких раз, особенно если вы сдадите транспорт раньше установленного срока.
В период использования машины, взятой по услуге каршеринга, внимательно следите за дорогой. Не превышайте скорость и не нарушайте ПДД. Отправляясь в страну с левосторонним движением, убедитесь, что вы справитесь с управлением. Если первая поездка далась нелегко, лучше отказаться от аренды автомобиля. Помните, что любые штрафы и поломки придется оплачивать из собственного кармана. Страховка, которую можно оформить при заключении договора каршеринга, покрывает не все причины поломок.
Планируйте путешествие так, чтобы вам не пришлось посещать много регионов за 1 поездку. В большинстве стран есть достаточно интересных мест в рамках 1-2 городов, чтобы занять неделю отпуска. Пытаясь увидеть всего по немного вы не только не сможете полноценно узнать местную культуру, но и потратите много денег на транспорт.
Ищите попутчиков, которые могли бы заплатить за бензин. На дороге этого делать не стоит: в некоторых странах такая деятельность считается незаконной. Лучше воспользоваться специальными приложениями, такими как BlaBlaCar. Сервис позволяет найти попутчиков почти в любой стране. Большая часть пользователей — русскоязычная. С помощью таких ресурсов можно не только сэкономить, но и найти приятную компанию.