§ 13. деньги, их функции

Интересные факты из истории денег

Когда появилось народное хозяйство, общество жило за счет обмена товара на товар. В качестве обменных единиц люди использовали скот, рыбу, мясо, ткани, украшения и меняли то, что имеют на то, в чем нуждаются.

• в Мексике деньгами выступали какао-бобы;
• на островах Океании монетами служили ракушки;
• в странах Севера (Канада, Аляска, северные широты России) для получения товаров первой необходимости предлагали шкуры ценных животных;
• когда люди поняли, что обменом не всегда удобно пользоваться, догадались изобрести металлические деньги (бронза, медь, серебро и золото)
• первые чеканные монеты появились в VII веке до нашей эры, но раскопки еще ведутся, и мы не знаем, как далеко нас может завести история;
• 910 год можно считать годом рождения бумажных денег. Появились они в Китае;
• в России бумажные деньги появились в 1769, в период правления императрицы Екатерины II. Они были достоинством от 25 до 100 рублей и подлежали свободному обмену на медные монеты

Как видите, использование денег — это не только искусство, но и необходимость, которую диктует современная жизнь.

Какие деньги бывают?

Мы уже упомянули немного о том, что деньги могут быть представлены в виде монет, купюр и в электронном виде. Но если вы думаете, что на этом все их многообразие заканчивается – вы будете удивлены. Здесь вы узнаете о наиболее необычных и интересных формах условных денежных единиц (у.е.), когда-то существовавших и существующих по сей день:

• Монеты с QR кодом были впервые выпущены в Нидерландах в честь столетнего юбилея Королевского монетного двора. Нанесенный код вел счастливых обладателей к некому сюрпризу, заранее подготовленному к празднику.
• Монеты в форме гитар. Еще один необычный юбилейный тираж. Был выпущен в Сомали в 2004 году, на 50-летие жанра rock&roll. Номинал каждой такой монеты составляет 1$, однако это лишь изначально заявленная цена.
• В некоторых уголках Мира до сих пор расплачиваются товаром. Так, например, на тихоокеанских островах Яп валютой являются огромные (весом до 4 тонн) каменные диски, несмотря на наличие там купюр.
• Здание-банкнота. Может это не совсем то, о чем идет речь, но явно достойно упоминания. Это строение выполняет функцию офисного центра в г. Каунас. А особенность его заключается в том, что внешне оно выглядит как скрученная купюра в 1000 литов.
• Монеты для космонавтов. Такая валюта была выпущена университетом Ластер. Их особенность заключается в необычайной прочности, способной преодолеть любые перегрузки.
• Монеты из волокна использовались в Японии в 1944-1945 гг., так как запасы металла в этой стране были в ужасном дефиците.

Рис. 4. Количество денег в мире

Определение понятия «деньги»

Простыми словами «деньги» – общепринятая мера стоимости и универсальное средство обмена (платежа). Государство обязывает принимать их в качестве оплаты (законы ФЗ №86, ГК РФ ст.140). Краткое определение понятия в экономике основано по Марксу – это бумажные, металлические или электронные знаки, которые выступают мерой стоимости при совершении сделок купли-продажи, выполняющие роль универсального и всеобщего эквивалента. Они выражают стоимость абсолютно всех товаров и услуг.

Денежные средства обменивают на любые товары или услуги, определяют их ценность в национальной валюте. Это позволяет производить оценку предметов разных категорий, например, при обмене. Также деньги позволяют оценить труд специалистов различных классов и областей, так как являются универсальным средством вознаграждения за работу.

По версии Маркса, ценность товара определяется квалификацией специалистов, его производивших. Учитываются трудовые и временные затраты. Например, производство автомобиля высокопрофессиональными сотрудниками дороже, чем «кустарное» изготовление любителями. В первом случае времени уходит больше, а квалификация обеспечивает безупречное качество. Все это напрямую влияет на конечную цену: чем больше вложено сил и трудов, тем дороже продукция.

Универсальным средством обмена могу выступать высоколиквидные товары, например, по договоренности автомобиль обменивается на дачу или другой предмет. Но в отличие от денег, товары в определенный момент выходят из обращения. Кроме того, на законодательном уровне определено, что только деньги являются разрешенным платежным средством.

При этом финансы обезличены – бумажные банкноты (билеты Банка России) и монеты не бывают именными, и не могу принадлежать только одному человеку. Иными словами, одна и та же купюра является собственностью гражданина до тех пор, пока находится у него. Но доказать, что она именно его, сложно. Поэтому, найдя деньги на улице, люди имеют право присвоить их, но лишь в тех случаях, когда ситуация не граничит с мошенничеством или воровством.

Денежные средства имеют три основных формы:

1. бумажные (подробнее: о бумажных деньгах и монетах в РФ);
2. металлические;
3. электронные или виртуальные (дополнительный материал: о плюсах и минусах электронных денег).

Если углубиться в терминологию, то деньги, в частности бумажные и металлические, это лишь билеты Банка России (или Центрального Банка иного государства). Их ценность полностью или частично обеспечена золотыми или золото-валютными запасами государства и его финансовым состоянием в целом. Они могут храниться в наличной форме, на руках владельца, и свободно переводиться в безналичную, путем внесения в платежный терминал, банкомат, кассу банка. Таким образом, ценностью финансы наделяют обязательства государства, а сами они являются лишь номинальным эквивалентом.

Экономические функции денег

Функция циркуляции (торговая)

Деньги выполняют своеобразное посредническое значение при переходе товаров и услуг от покупателя к продавцу. Деньги являются универсальным «средством обмена» в сделках купли-продажи. Каждый принимает их за проданные товары и услуги, зная о том, что за деньги сможет приобрести другие необходимые ему блага (материальные товары или услуги). Товары или услуги могут быть проданы, а на полученные деньги можно совершить покупку товара или услуги в другом месте и в другое время. Благодаря деньгам когда-то нашим предкам удалось избавиться от тяжёлого бартерного обмена – получения одного товара за другой товар.

Что такое деньги

Термин «деньги» берет свое происхождение от тюркского слова «тенге», которым обозначались местные деньги (а сейчас называют национальную валюту Казахстана). Деньги рассматривают в качестве универсального эквивалента, применяемого для оценки стоимости услуг, работ, товаров. Деньги используются для взаиморасчетов между физическими лицами, субъектами предпринимательской деятельности, государствами.

В древние времена люди вели расчеты между собой товарами, в качестве которых использовались шкуры животных, драгоценные камни, домашний скот и т. д. На смену товарному обмену пришли серебряные и золотые слитки, из которых впоследствии стали изготавливать монеты. Благодаря удобству хранения, небольшому весу и высокой стоимости такие деньги довольно быстро вытеснили из обращения другие товары. Со временем стали появляться бумажные банкноты, а за ними – и другие виды денег.

После того деньги начали обращаться отдельно от товаров, люди получили возможность делать накопления, которые расходовали по мере необходимости (например, покупка товаров, выдача займов, оплата услуг). По мере общественного прогресса деньги, обладающие собственной стоимостью, стали замещаться денежными знаками, благодаря обороту которых появилась возможность их эмиссии без привязки к золотому обеспечению.

Основные функции

Денежные функции связаны между собой, поэтому сущность денег проявляется одновременно во всех функциях. Они находятся в постоянной динамике, некоторые возникли раньше, а другие позже. Это связь экономических отношений, без которых человечество не может существовать. Если деньги исчезнут из нашего обихода, то людям придется вернуться на несколько тысяч лет назад, когда использовался примитивный обмен излишками продуктов.

Сейчас же основными функциями денег принято считать:

• мера стоимости – способ обозначить ценность и значимость того или иного продукта;
• средство обращения – денежные средства являются связующим звеном при обмене на любой другой товар или услугу, они упрощают процесс обмена;
• средство платежа – деньги принимаются для выплат без прямого обмена на товары;
• средство накопления – изъятые из обращения деньги, которые превращаются в различные ценности.

Куда вложить деньги

• в банк под проценты, но для того, чтобы проценты были ощутимыми, вложить надо немалую сумму денег;
• в образование (свое или детей), самому тоже учиться никогда не поздно;
• в валюту и в периоды роста стоимости валюты зарабатывать на разнице;
• в собственное здоровье, чтобы в благополучной старости не пришлось относить всю пенсию докторам;
• в жилье, купив лишнюю квартиру, можно сдавать ее в аренду. К тому же всегда приятно иметь прибавку к зарплате/пенсии;
• в акции вызывающих у вас доверие компаний.

Вкладывайте деньги туда, куда считаете необходимым и выгодным. Главное, что стоит помнить — к этому вопросу стоит подходить со всей ответственностью, не теряя здравый рассудок.

Способы вложения денег: банковские вклад, инвестиции и др. Фото: pixabay.com

Виды современных денег

Перечисленные выше типы в той или иной форме существовали раньше, существуют и сейчас. Внутри каждого образовались различные виды. Приведу классификацию денег с учетом современных тенденций.

Первая группа – наличные деньги:

1. Металлические. Их выпускают уже много веков. Не потеряли они актуальность и сегодня. В первую очередь за свою износоустойчивость и долговечность. Основными материалами для производства служат медь, латунь, сталь. Золотое обеспечение осталось в прошлом. Золото и серебро используют только для выпуска коллекционных и особо памятных монет.
2. Бумажные. Перспектива их дальнейшего существования не радужная. Со временем банкноты вытеснятся из оборота безналичными расчетами.
3. Кредитные. Ценные бумаги (чеки, векселя), которые фиксируют долг и право его требовать при предъявлении.

Вторая группа – безналичные:

1. Пластиковые карты – дебетовые и кредитные карты банков. На первых хранятся собственные деньги владельца, и он может оплачивать покупки в пределах этой суммы (исключение составляет овердрафт). Кредитки дают возможность пользоваться заемными деньгами за вознаграждение (проценты) банку. Если заемщик вернул долг в течение льготного периода (грейс-период), то проценты с него не взимаются.
2. Электронные деньги – цифровой эквивалент денег, которые хранятся в электронных кошельках. Наиболее известные – Яндекс.Деньги, WebMoney и QIWI. Ими можно пользоваться непосредственно с электронных устройств (компьютер, смартфон, планшет) или выпустить пластиковую карту.

Особое место занимает криптовалюта – это цифровые деньги, которые создаются в сети Интернет и не привязаны ни к одной стране и ни к одной валюте. Хранятся такие деньги в криптокошельках, а их эмиссией или производством может заниматься любой человек, который владеет необходимым оборудованием и программным обеспечением. Всеобщая мировая легализация этой валюты пока не наступила.

Типы денег

В истории и современности выделяют разные типы денег. Их можно объединить в 3 большие группы, которые существовали ранее и продолжают существовать сегодня. Но со временем произошло разветвление этих типов на виды и подвиды. Одно появление криптовалюты чего стоит.

Товарные

Первый тип – товарные деньги или натуральные, настоящие, действительные, полноценные. Их номинальная стоимость равна реальной. В древности это были золото и серебро, меха, жемчуг, скот и другое ценное имущество, признаваемое таковым всеми участниками торгового процесса.

Их особенность в том, что они не только выступали эквивалентом стоимости других товаров, но и сами удовлетворяли определенные потребности человека, а также обладали полезностью. Например, меха согревали зимой, жемчуг определял статус человека в обществе и служил украшением, зерно кормило.

Сегодня товарных денег практически не осталось. Только некоторые драгоценные монеты, которые выпускает время от времени Центробанк. Но люди постарше помнят время, когда заработная плата выплачивалась продукцией предприятия (строительные материалы, ткань и другие товары). Иногда совершался обмен между работниками разных предприятий, если не удавалось выгодно продать полученный в виде зарплаты товар.

Обеспеченные

Появились, когда стало небезопасно и неудобно носить золотые или серебряные монеты с собой. Их заменили сертификатами, ассигнациями, которые подтверждали, что у владельца есть указанное на бумаге количество монет. Существующая система “золотого стандарта” позволяла в любой момент обменять бумажки на золото.

Но не только банкноты относились к обеспеченным деньгам. Например, фигурки животных позволяли обменять их на реальных при необходимости.

После отмены золотого стандарта обеспеченные превратились в фиатные или необеспеченные деньги.

Необеспеченные или фиатные

Фиатные или ненастоящие, необеспеченные, неполноценные, заменители действительных денег. Их номинальная стоимость выше реальной. Ценности они не имеют, а гарантия обмена на товар или услугу дается государством. В первую очередь к фиатным относятся бумажные и безналичные деньги.

Такие деньги в любой момент могут обесцениться. Например, если государство увеличит объем выпуска ничем не обеспеченных банкнот. А это, в свою очередь, спровоцирует рост инфляции. Или население утратит доверие к правительству и начнет менять национальную валюту на иностранную. Обесцениванию может способствовать и неблагоприятная международная обстановка или мировой экономический кризис.

Кредитные

Кредитные деньги – особая разновидность, с помощью которой на физическое или юридическое лицо оформляется долг. Преимуществом такой формы расчета является то, что человек или организация получает товары и услуги сейчас, но оплачивает их потом. Основные виды кредитных денег: чеки и векселя, облигации. Характерными чертами являются:

• срочность, т. е. долг возвращается через определенный срок, но иногда бывает и по первому требованию кредитора;
• возвратность – кредит в обязательном порядке погашается тому, кто его выдал, или любому, кто выкупил права требования;
• платность – заемщик возвращает долг в полном объеме, плюс выплачивает вознаграждение (проценты, купоны) кредитору.

Ключевые свойства финансов

Денежные средства обладают рядом постоянных свойств:

• Портативность – в малых размерах заключен и малый, и крупный номинал.
• Узнаваемость. Особая форма и расцветка позволяет быстро определить, что это за предмет, его номинальную стоимость.
• Безопасность. Деньги защищены от подделок и несанкционированного изменения номинала.
• Однородность. Отдельные экземпляры не могут иметь собственных отметок или отличий – все банкноты внешне похожи, а в разрезе номинала – идентичны, различаются только порядковым номером и годом выпуска.
• Сохраняемость. Финансы могут храниться длительное время, не теряя номинальной стоимости, физических свойств.
• Делимость или объединяемость. Деньги легко обменять или объединить, благодаря четкому номиналу и высокой ликвидности. При этом они не теряют иных свойств и функций.

Сколько денег в мире?

Задумывались ли вы когда-нибудь сколько всего денег существует в мире? По приблизительным подсчетам, на сегодняшний день их количество составляет около 7 600 000 000 000$. Огромная сумма, не так ли? В мире они распределены примерно следующим образом (рис.4)Но это далеко не вся сумма, взгляните на следующие цифры.37 трлн $ — именно столько получится, если при подсчете мы будем учитывать безналичные деньги. Но и это не предел, ведь существуют еще и другие вклады — те, что не выводят по первому требованию (например: сберегательные вклады). Итого, отвечая на вопрос “Сколько же денег на нашей с вами планете?” мы получим сумму в 90,4 трлн долларов США.
Тема денег, пожалуй, долгое время была и остается очень актуальной по сей день. Как вы видите, она не замыкается только лишь на удовлетворении естественных физических потребностей человека. Стоит только увидеть суть, и перед вами откроется множество граней, каждая из которых по-своему интересна и привлекательна.Предлагаем также посмотреть видео с другими интересными фактами о деньгах.

Разновидности денег

Оределение

Деньги — товарный эквивалент, который является посредником в обмене товаров и выражающий их стоимость.

Существует несколько их разновидностей, которые делят по периодам развития.

Определение

Полноценные деньги — те, которые имеют собственную стоимость, то есть фактические затраты на изготовление монеты соответствуют ее номиналу. Полноценными можно считать зерно, скот, меха, золото и пр.

Осторожно! Если преподаватель обнаружит плагиат в работе, не избежать крупных проблем (вплоть до отчисления). Если нет возможности написать самому, закажите тут

Неполноценные деньги:

• бумажные — денежные знаки, не имеющие собственной стоимости, используются как замена золотым монетам;
• билонные монеты, билоны — монеты, в изготовлении которых использовались недрагоценные металлы;
• кредитные — бумаги, оформленные в виде долговых обязательств.

Функции денег

1. Мера стоимости — именно они определяю, сколько что стоит.
2. Средство обращения – то есть именно за деньги мы продаём и покупаем товары, они обращаются, то есть переходят от продавца к покупателю. Деньги – своеобразный посредник между ними. Это позволяет избежать бартера — обмена товара на товар.
3. Средство платежа – деньгами мы оплачивает услуги ЖКХ, налоги, получаем и оплачиваем кредиты, а также получаем заработную плату. и т.д.
4. Средство накопления – именно деньги, их количество может свидетельствовать о материальном состоянии отдельного человека, фирмы и государства в целом.
5. Мировые деньги – эту функцию на сегодняшний день выполняют евро и доллар, то есть они принимаются к оплате в любом государстве и могут быть обменены на любую национальную валюту.

Основные функции денег

В современной экономике выделяется пять главных функций:

1. Мера стоимости — открывают возможность оценивать стоимость товаров и услуг за счет установления цен.
2. Средство обращения — становятся посредником в процессе обмена товарами и услугами.
3. Средство платежа — позволяют получать товары в кредит.
4. Средство накопления —дают возможность сбережения и сохранения финансов.
5. Мировые деньги — участвуют в обороте между государствами и гражданами разных государств.

Эти функции связаны исторически и экономически и являют собой сущность денег.

Однако деньги выполняют свои функции только при участии людей, что позволяет фактически любому предмету, наделенному данными функциями, исполнять роль денежных средств и быть посредником в товарном обороте.

Пример 4. Деньги, как средство платежа

В рыночной экономике при помощи денег совершается немало операций, не связанных с покупкой товаров, оплатой услуг или накоплением сбережений. Например, подавляющее большинство фирм пользуется кредитами со стороны банков и других финансовых организаций. В этом случае банк выплачивает фирме определенную сумму денег на оговоренный срок с условием возврата. По истечении установленного срока фирма погашает долг, т. е. возвращает сразу или частями предоставленный ей банком денежный капитал. В данном случае деньги выполнили функцию средства платежа. Роль средства платежа деньги играют при уплате налогов, при выплате государственных пенсий и пособий и т. д. Во всех этих случаях потоку денег не противостоит поток товаров, услуг и других объектов купли-продажи.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Важная особенность денег состоит в том, что любой человек, любая фирма, любое государственное учреждение признают деньги в качестве средства платежа и безоговорочно их принимают в обмен на товар или услугу. Более того, каждый из них абсолютно уверен, что этими деньгами он сможет оплатить любой товар, заплатить налоги или погасить свой долг. Деньги могут выполнять свои функции, потому что все признают их в качестве средства платежа. Следовательно, ДЕНЬГИ — это общепризнанное средство платежа, которое безусловно принимается при оплате любых объектов купли-продажи, при совершении любых платежных операций и служит в качестве средства образования и накопления сбережений.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —> p, blockquote 10,0,0,0,1 —>

Источник

Функции

Кратко рассмотрим функции денег с примерами.

Мера стоимости.

Деньги позволяют измерять стоимость конкретного товара через его цену. Как, например, обменять обработанную шкуру животного на собранное и просушенное зерно для производства хлеба? Только с помощью какой-то третьей стороны обменного процесса. Именно ею и выступили деньги. Они стали выражать ценность каждого товара или услуги в конкретных цифрах – цене.

Последняя складывается из затрат на производство, реализацию и других факторов. Ее мы видим на ценниках в магазинах. Например, бутылка молока стоит 50 рублей. Эта цифра получилась из затрат на приобретение исходного сырья на ферме, его переработку, упаковку, доставку в магазин и много чего еще. Плюс обязательно прибыль производителя.

Средство платежа.

Эта функция проявляется при оплате товаров и услуг спустя какое-то время. Например, покупка в кредит или рассрочку. Вы получаете товар сегодня, но оплачиваете его потом. Или коммунальные услуги. Вы в текущем месяце пользуетесь электричеством, газом, водой, но платежи вносите в следующем.

Средство накопления и сбережения.

Растущее производство приводит к появлению излишков товаров, которые обмениваются на деньги. Но не все они идут на текущее потребление. Люди, которые думают о своем будущем и будущем своих детей, обязательно часть денежных поступлений откладывают. Для сохранения и сбережения используют различные инструменты: золото и другие драгоценные металлы, недвижимость, валюту, ценные бумаги и т. д.

Средство обращения.

Деньги выступают посредником в процессе товарооборота. Товар обменивается на монеты или купюры, те опять на товар или услугу и т. д. на протяжении веков. В природе бывает не только кругооборот воды, но и денег. Работник свой труд меняет на зарплату в виде конкретной суммы на карте или наличными. На нее он покупает продукты, одежду и другие ценности.

Мировые деньги.

Эта функция проявляется в возможности совершать торговые операции между странами. Требования к ним – устойчивость, всеобщее признание и мировое распространение.

Привилегию называть свою национальную валюту еще и мировой имеют далеко не все. В первую очередь это США и его доллар, Великобритания и фунт стерлингов, Евросоюз и евро. Сегодня некоторые страны (например, Россия и Китай) пытаются изменить расстановку на денежном рынке и снизить зависимость от мировых валют.

Средство платежа

Как средство платежа, деньги применяются в следующих сферах:

1. Оплата труда работникам;
2. Платежи в финансовые фонды;
3. Дарение;
4. Платежи по долговым обязательствам;
5. Страхование имущества

В форме средства платежа деньги используют при продаже товара, при выплатах зарплаты, на оплату штрафов и в других случаях.

Как пример погашения долгового обязательства — это покупка товара в кредит. В таких случаях получается, что вы оплачиваете свой долг по кредиту.

Между моментом покупки и датой последнего платежа проходит некоторое время, поэтому могут поменяться условия.

Также могут поменяться кредитор и должник.

С учетом инфляции часто бывает такое, что стоимость товара оказывается неравной стоимости платежа. Также, выполняя функцию средства платежа, деньги участвуют в обращении, передаваясь между субъектами.

Функции денег: деньги изначально появились как средство платежа. Фото: pixabay.com

Признаки и функции

Любой товар может стать деньгами, для этого он должен соответствовать ключевым признакам:

• Мобильность — означает, что деньги должны быть легко переносимыми одним человеком. Это в старину можно было отвезти 20 мешков зерна на рынок, чтобы выменять на что-то необходимое. Сейчас абсолютно другое время!
• Приемлемость. Понятно, что форма денег должны быть приемлемой населением, вы не будете носить с собой пригоршню золотых шариков, которые можно легко растерять.
• Инфляционная стабильность — деньги должны медленно обесцениваться, а лучше вообще не обесцениваться. Этому, кстати, активно способствует золотовалютные резервы страны. Кстати:
  • что такое инфляция, разобрано здесь;
  • про ее виды тут;
  • здесь про причины инфляции;
  • а тут про ее последствия;
• Дешевизна производства — деньги должно быть легко и дешево производить. Вместе с тем, они должны быть защищены от фальшивомонетчиков. Кстати, борьба с ними — это одна из функций государства.
• Однородность. Тут понятно — денежные знаки должны быть в однородной форме. То есть, не должно быть такого, что у Вас в кармане: золотой шарик, алмаз, бумажная банкнота и все это равно одному мешку зерна
• Делимость. 

Говорят, что деньги делают деньги — и это действительно так. Если, к примеру, у Вас есть 100 тысяч рублей, вы можете инвестировать их в ценные бумаги, в валюту или золото и приумножить их, когда цена на эти активы вырастет!

Говорят, что деньги делают деньги

Какие функции они выполняют? Функция денег — это та роль, которую они играют в мировой экономике, экономике стран и государств. В данной статье мы лишь перечислим их и совсем кратко охарактеризуем. А вот в следующей публикации более подробно на них остановимся.

• Мерило стоимости.
• Средство обращения.
• Средство платежа.
• Средство накопления.
• Мировые деньги. Кстати, рекомендую мою статью про макроэкономику.

Поделиться в соц. сетях

Электронные деньги

Большой популярностью пользуются электроны деньги

Две формы электронных денег:

• Смарт – карты (электронные кошельки) – аналог кредитных карт, но без посредничества банка.
• Сетевые деньги – программное обеспечение, с помощью которого деньги переводятся по электронным коммуникативным сетям, в том числе и через Интернет.

Удобство электронных денег, дешёвое обслуживание, практически невозможность украсть их, подделать исключает финансовую преступность. В будущем именно электронные деньги, считают экономисты, заменят не только наличность,  но и кредитные карточки.

Денежная масса – это наличные деньги + безналичные средства на счетах физических и юридических лиц.

Группы денежной массы

• Наличные – деньги, находящиеся на руках, используемые в обращении
• Счета до востребования – различные вклады, которыми может владелец пользоваться по своему желанию.
• Срочные вклады – ими можно пользоваться по определённым условиям.
• Валютные счета.

Денежные агрегаты – это показатели структуры  денежной массы, видов денег и денежных средств.

Виды денежных агрегатов

• МО – наличные деньги в обращении
• М 1 = МО + счета до востребования
• М2 = М1 + срочные вклады
• М3= М2 + сертификаты и облигации государственных займов.