Проценты по карте тинькофф

Ответы на частые вопросы о Tinkoff Platinum

В этом разделе мы собрали самые частые вопросы о карте банка Тинькофф и ответы на них.

Как заблокировать карту?

Для начала необходимо полностью погасить сумму задолженности, включая все пени, штрафы и проценты. После этого можно блокировать карту одним из способов:

• зайти в интернет-банк или мобильное приложение и самостоятельно заблокировать карточку;
• позвонить на горячую линию банка 8 800 555-77-78 и попросить оператора заблокировать карту;
• отправить СМС на номер 2273 с кодовым словом «блокировка» и четырьмя последними цифрами номера кредитки (только если подключен мобильный банкинг).

При этом желательно, чтобы «лишних» денег на карте не было вообще – старайтесь перевести сумму «копейка в копейку» для погашения кредита.

Как снять деньги?

Чтобы снять деньги с карты Tinkoff Platinum, достаточно воспользоваться любым банкоматом. Действительно любым. При этом придется уплатить минимальную комиссию: 290 рублей + 2,9% от снимаемой суммы. Кроме того, банк, чьим банкоматом вы воспользуетесь, может установить собственную комиссию на снятие денег с чужих карт.

Помните: собственных офисов у банка Тинькофф нет. Поэтому прийти в отделение и снять деньги через кассу не получится.

Как увеличить кредитную карту?

Как правило, первый раз кредитку Tinkoff Platinum оформляют с небольшим кредитным лимитом. Чтобы его повысить, клиент должен доказать свою лояльность банку. Для этого необходимо:

1. Активно пользоваться кредиткой – пользоваться средствами банка и собственными деньгами для оплаты товаров и услуг. Особенно банк «любит» клиентов, которые покупают «статусные» и дорогие товары и услуги – например, билеты на самолет или дорогой смартфон.
2. Не допускать просрочек по платежам даже на несколько часов – в идеале, вносить деньги за несколько дней до крайнего срока.
3. При подаче заявки указать как можно больше данных о себе и приложить документы, подтверждающие платежеспособность.
4. Не иметь других долгов, тем более просроченных. Желательно закрыть все кредиты вовремя, чтобы банк прочувствовал, что вы благонадежный клиент.

Спустя какое-то время без просрочек и проблем операторы банка сами позвонят и предложат увеличить лимит. Если этого не происходит – нужно самостоятельно позвонить в Тинькофф и спросить, возможно ли повысить лимит. Как правило, если за клиентом не было замечено оплошностей, сумму увеличивают.

Как пополнить Tinkoff Platinum?

Пополнить карту Tinkoff Platinum можно через любой банкомат. При этом банк каким-то образом договорился с другими учреждениями, что они не будут взимать комиссию за пополнение карты Тинькофф Платинум.

Также можно пополнить карту переводом из другого банка на счет карты. Но здесь уже придется заплатить определенную комиссию – ее взыщет банк, со счета которого вы будете отправлять средства.

Как заплатить по карте Tinkoff Platinum?

Кредитная карта Tinkoff Platinum позволяет расплачиваться в любых магазинах и других местах, где есть терминалы для безналичной оплаты. Достаточно приложить пластик (если он бесконтактный) или вставить его в терминал и ввести пароль.

Как пользоваться картой Tinkoff Platinum

Чтобы не терять деньги на переплатах и получать выгоду от участия в различных акциях, нужно знать, как правильно пользоваться кредиткой. Для этого уже при ее получении стоит внимательно изучить все условия договора, тарифный план и задать вопросы специалисту

При этом важно учесть:

• снятие наличных нежелательно, так как ведет к значительному повышению процента за использование;
• если имеются платные услуги, которые не используются, их нужно обязательно отключить;
• оплачивать задолженность необходимо в установленные сроки, во избежание начисления высоких штрафов;
• бонусные программы всегда приятны и помогают экономить деньги.

Погашение кредита и пополнение карты

Чтобы не копить долги перед банком, необходимо своевременно вносить оплату по кредиту. Организация ежемесячно информирует своих клиентов о сумме задолженности, размере минимального платежа и дате его внесения, рассылая выписки на электронную почту.

Внести оплату и пополнить карту несложно; операцию осуществить возможно:

• через онлайн-банк;
• наличными – в банкоматах Тинькофф;
• переводом на кредитный счет (безналично);
• наличными в точках приема пополнения у партнеров.

Если снятие наличных и пополнение карты планируется осуществлять посредством банкоматов, их местонахождение можно узнать в разделе «Банкоматы»: https://www.tinkoff.ru/maps/atm/?partner=tcs

Где можно расплатиться кредиткой

Сразу нужно отметить, что принадлежность платиновой карты к международной системе MasterCard позволяет использовать ее в любой стране мира. При этом неплохо знать, где можно расплатиться карточкой. Наиболее выгодно ее использовать:

Обналичивание средств

Безналичный расчет является предпочтительным. Но это не значит, что снимать наличные нельзя. Правда, в этом случае не нужно забывать, что эта процедура влечет за собой значительный скачок величины процентной ставки. Кроме того, если снятие производится в банкомате сторонней организации, то за совершение операции также будет начислена комиссия. Именно поэтому нужно подумать, стоит ли это делать.

Правила пользования кредитками Тинькофф

Если принято решение завести кредитную карточку, значит, нужно внимательно изучить условия ее использования, чтобы после выдачи не допускать ошибок. На сайте банка предоставлена вся информация о пользовании карточками, подробно расписано, какова плата за обслуживание и как узнать процент по кредиту. Используя онлайн-калькулятор, можно посчитать сумму ежемесячных выплат и уточнить сроки льготного периода.

Предлагаем ознакомиться с несколькими правилами пользования кредитками:

• Для покупки квартиры или машины лучше использовать целевой займ, не стоит совершать такие дорогостоящие покупки по кредитке.
• Постарайтесь не использовать карточку для снятия наличных — проценты за снятие очень высокие.
• Старайтесь выплатить долг по карточке до истечения грейс-периода, тогда не придется платить проценты.
• Не расходуйте кредитные средства, если нет возможности погасить долг. Научитесь жить по средствам, даже если на карте большой кредитный лимит.
• Постоянное пользование карточкой при оплате покупок поможет получить много бонусов.

Пополнение карты

Один раз в месяц клиенту приходит смс-сообщение с выпиской о состоянии его кредитного счета. Выписка содержит информацию о сумме ежемесячного платежа и дате, до которой ее нужно внести, а также данные по кэшбеку о количестве начисленных за месяц баллов. Как накопить больше баллов — внимательно следить за спецпредложениями, почаще пользоваться картой, завести дополнительную кредитку для членов семьи.

Чтобы уточнить сумму минимального платежа по кредитной карте Тинькофф, достаточно позвонить по телефону на бесплатную горячую линию или посмотреть сумму в мобильном приложении или на сайте банка. Предварительно определить сумму минимального платежа можно при помощи онлайн-калькулятора.

Тинькофф предлагает производить пополнение карты, используя терминалы партнерских банков, или гасить задолженность переводом с дебетовой карты. Удобнее и быстрее всего произвести внутренний перевод с дебетовой карты Tinkoff Black.

Снятие наличных

Кредитной картой Тинькофф выгодно пользоваться при совершении безналичных платежей. Если учесть, что льготный период, который дает банк, составляет больше месяца, то при постоянном пользовании кредиткой и своевременном ее погашении проценты платить не придется. А вот накопить значительное количество бонусов вполне возможно.

Однако это касается только безналичных платежей. У кредитной карты от Тинькофф условием для снятия наличных средств является обязательное начисление процентов. Также банкомат взимает комиссию за снятие наличных средств.

Перевод средств на карту другого банка

Чтобы осуществить перевод денег с кредитных карт Тинькофф на карточки других банковских учреждений, клиенту потребуется зайти в личный кабинет на сайте банка или использовать мобильное приложение. Комиссия, определенная банком за перевод средств, взимается такая же, как за снятие наличных.

Перевод осуществляется несколькими способами:

• по номеру договора;
• по номеру карты;
• по реквизитам расчётного счета;
• по номеру телефона.

Одним из самых быстрых и удобных способов является перевод средств по номеру телефона. С 28 февраля данная услуга стала доступна пользователям не только Тинькофф банка, но и еще нескольких крупных российских финучреждений.

Те клиенты, что оформили кредитную карту Тинькофф, бонусом по которой являются мили, получают в подарок страховой полис для визы с покрытием на 50000 дол. А золотая дебетовая карта обладает рядом преимуществ. Для владельцев дебетовых карт перевод средств на карту другого банка является бесплатным.

Оформив премиальную дебетовую карточку, клиенты смогут не только делать бесплатные переводы средств между банками по номеру телефона, но и получать кешбэк на карточку в размере 6% годовых и до 30% бонусов за каждую покупку.

Увеличение лимита

Увеличение кредитного лимита по кредитным картам Тинькова происходит автоматически. Специальный программный комплекс примерно один раз в четыре месяца проводит анализ пользователей и повышает лимит активным и добросовестным клиентам.

Банк не гарантирует обязательного увеличения лимита. Если заемщик соблюдал условия погашения, пользовался наличными средствами и расходовал ежемесячно порядка 70-80% кредитных средств на путешествия, развлечения, улучшения для компьютера, различные покупки, то вероятность увеличения кредитного лимита очень высока.

Как зарабатывать кэшбэк?

Заказать карту и получить 3000₽

Кэшбэк в картах Tinkoff Platinum начисляется автоматически в виде баллов «Браво» в размере 1% от стоимости каждой покупки по карте, за рядом исключений по MCC-кодам. После каждой выписки какое-то количество бонусов будет добавляться, но не сразу, а в следующем месяце, см. правила программы лояльности «Браво». Баллы не «сгорают» 3 года, т.е. копить можно долго. Накопленные бонусы «Браво» можно потратить на операции в кафе и ресторанах, фаст-фуд с MCC-кодами 5811, 5812, 5813, 5814, а также на ж/д билеты с MCC 4112 (билеты на сайте РЖД или в кассах — это MCC код 4112).

К сожалению, компенсировать можно только операцию целиком, т.е. у вас должно быть достаточно баллов для компенсации. После первой выписки баллы еще не начисляют, они будут только через месяц:

Первые баллы «Браво» по карте Tinkoff Platinum

С суммы расходов 15000 получилось 143 балла, их округляют до целого в меньшую сторону. Я подождал, пока накопилось больше баллов, и появилась операция для компенсации (платил в кафе):

Баллы «браво» накоплены

Кроме обычного кэшбэка еще можно получить до 30% по спецпредложениям в магазинах-партнерах Тинькофф. тоже бонусами.

Как потратить бонусы «Браво»

Компенсировать можно ранее сделанные операции определенного типа, за 3 последних месяца. Из таких операций у меня оказалась только одна в кафе:

Операция для компенсации — кафе

Выбираю эту операцию и появляется желтая кнопка:

Компенсируем операцию баллами

Готово. Так получилось, что долг по карте на тот момент у меня был всего 448 рублей, а баллов было 449, т.е. карта пополнилась даже сверх лимита на 1 рубль. Заодно эта компенсация баллами прошла как пополнение карты и минимальным платежом, и по выписке за 19 января, т.е. льготный период продолжил действовать.

Если вы не ездите на поездах и не ходите в кафе, но вы автомобилист — тогда вам может подойти кредитка Tinkoff Drive с кэшбэком до 10% на заправки и автоуслуги (но есть нюансы).

Как увеличить (раскачать) кредитный лимит?

Кредитный лимит по картам Тинькофф увеличивается автоматически, это делает программный комплекс на основании анализа операций по карте примерно раз в 4 месяца. Необходимо каждый месяц активно пользоваться картой, расходовать не менее 70-80% от доступного лимита и не допускать пропусков платежей. Также банк не гарантирует обязательное увеличение лимита, влияет вся ваша кредитная история в других банках и ваша кредитная нагрузка.

Банк нового поколения

Немного о самом банке нового поколения. Так называют свое детище его создатели. Тинькофф Банк — единственный в России онлайн-банк. Существует с 2006 года. До недавнего времени у него не было отделений, сейчас офисы можно найти в крупных городах: в Москве, например, 3 отделения. Но ставка по-прежнему на дистанционное обслуживание клиентов через мобильные телефоны и Интернет.

Контакт между банком и клиентами осуществляют сотрудники — операторы, работающие в своем доме на домашнем компьютере в самых разных уголках РФ. Это и позволяет банку доставлять заказанный клиентом продукт сразу после оформления заявки. Максимальный срок доставки, обозначенный на сайте, 2 дня.Оформить карту на сайте банка Организации работы территориально разбросанных сотрудников можно позавидовать: дозвониться легко, вопросы решаются оперативно. На сайте Банки.ру положительных отзывов о работе банке больше, чем отрицательных.

Как рассчитывается льготный период по карте Тинькофф

У большинства кредитных карт Тинькофф имеется так называемый грейс-период. Он выражается в 55 днях, когда картой можно пользоваться безвозмездно. Но и этот период распространяется только на операции безналичной оплаты, а не на снятие наличных средств.

Если обналичивать финансовые ресурсы в банкоматах и кассах, льготный период не работает. Также он не активируется, если клиент переводит денежные средства другому заёмщику или на свою карточку другого банка. Это надо учитывать и заводить кредитку стоит лишь тогда, когда клиент намеревается совершать оплату только в интернете или через терминалы.

Особенность расчёта льготного периода в банке заключается в том, что отсчёт начинается не с момента первой покупки, а стартует в расчётную дату или определяется временем выписки. Как правило, временной интервал укладывается в один календарный месяц. В это время владелец пластика может совершать покупки, а за оставшиеся 25 дней должен покрыть образовавшуюся задолженность. Дату выписки определяет личный тарифный план.

Использовать кредитный лимит без начисления процентов можно как и в расчётный период, так и во время погашения — то есть, средства доступны на протяжении всех пятидесяти пяти суток.

Обязательное требование для достижения нулевого коэффициента — возвращение всей суммы займа по любой покупке до того, как завершится льготный период.

Соответственно, если пользователь совершит одну покупку, а спустя две недели другую, ему сначала можно погасить только сумму первой — льготный период на погашение второго займа будет дольше.

При этом рекомендуется не игнорировать ежемесячные выписки. В них клиент всегда сможет отыскать нужную ему информацию как по срокам льготного периода, так и по денежным суммам, которые ему предстоит погасить.

Оцените, пожалуйста, публикацию:

Способы получения карты Платинум

Для того, чтобы заказать кредитку, возможно несколько вариантов: обратиться в отделение банка или отправить заявку на ее получение через интернет. Кредитная карта Тинькофф Платинум может быть оформлена прямо на нашем сайте. Для этого нужно выбрать карточку продукта и нажать «Подать заявку». На интернет-странице банка откроется форма анкеты, которую необходимо будет заполнить.

Вам предстоит указать следующие данные:

• фамилия, имя, отчество;
• номер телефона для связи, email;
• адрес регистрации и фактического проживания;
• информация о работе: должность, стаж, название организации и ее адрес;
• размер ежемесячного дохода;
• СНИЛС;
• информация об имеющихся кредитах.

Также нужно ввести кодовое слово. Потребуется выбрать и параметры самой карты Тинькофф – кредитный лимит, который будет установлен в момент активации. Перед отправкой заявления вам нужно указать свое согласие с обработкой данных.

После отправки запроса на получение карты Тинькофф нужно дождаться ответа от банка. Его специалисты проверят достоверность полученной информации. Решение организация сообщит уже в течение нескольких минут. Доставка кредитки занимает от одного до семи дней. Она может осуществляться по почте или курьером.

После того как вы получите кредитку Тинькофф Платинум, ее необходимо будет активировать. Для этого нужно зайти на страницу активации и ввести номер карты. Вы получите PIN-код, который вам предстоит использовать, чтобы совершать операции через банкомат и платежные терминалы.

Лимит карты Тинькофф и ее процентную ставку банк рассчитывает в индивидуальном порядке. Во многом эти показатели зависят от информации, поданной в заявке. Льготный период карты составляет 55 дней. В течение этого времени вы можете вернуть потраченные средства на пластик без процентов. Если вы не укладываетесь в этот срок, но вносите минимальный платеж, процент годовых может составить от 15 до 29,9% от суммы долга. При отсутствии минимальной оплаты ситуация будет следующей:

• сначала штраф будет фиксированным – 590 рублей;
• если не внести средства второй раз, штраф будет равен одному проценту от суммы долга плюс 590 рублей;
• при неуплате кредита в третий раз и далее Тинькофф Банк взимает комиссию в размере двух процентов от задолженности.

Рассмотрим стоимость других операций (прочерк означает, что операция бесплатная)

Условия обслуживания для Тинькофф Платинум

Тарифы

Банк рассчитывает персонально каждому клиенту доступный лимит, минимальный платеж и ставку по кредиту. Расчеты производятся исходя из предоставленных во время заполнения заявки данных.

Обслуживание такого кредитного пластика будет стоить 590 рублей за год. Пользоваться кредитными средствами без процентов вы сможете в течение 55 дней. По окончании льготного периода вам придется оплатить проценты. Если вы внесли хотя бы минимальную сумму платежа, ставка будет равна 15−29,9% годовых. Минимальный платеж не может быть меньше 600 рублей, но он не должен превышать восьми процентов от размера долга.

Если вы погашаете кредит через партнерские организации, комиссия отсутствует. За выданные наличные средства начисляется более высокий процент (от 30 до 49,9%). Также предусмотрена комиссия при снятии денег, составляющая 2,9% от суммы выдачи и 290 рублей дополнительно.

Услуга смс-оповещения об операциях является платной, ежемесячно за нее взимается плата 59 рублей.

В случае неоплаты даже минимального платежа, вам придется заплатить 590 рублей штрафа. При повторном нарушении к этой сумме добавится 1% от суммы долга. При пропуске платежа в третий раз и более, к штрафу добавят 2% от задолженности. Кроме того, вам придется оплатить неустойку 19% годовых.

Льготный период пользования

Карта предусматривает 55 дней льготного периода, в течение которых процент не начисляется. Вы сможете погасить задолженность без процентов, если успеете внести заемные средства в этот отрезок времени.

Для наглядности представим, что 15 числа каждого месяца вы получаете банковскую выписку. Сегодня 20 июля, следовательно, беспроцентный период продлится еще 50 дней. Из них 26 дней у вас будут на покупку товара или оплату услуг. Для избежания переплат по кредиту до 8 сентября вам необходимо расплатиться с банком.

Если во время льготного периода вы оплатили только часть долга, превышающую минимальный платеж, то вам начислит проценты – от 15 до 29,9%. В случае неоплаты вам придется заплатить 590 рублей штрафа и неустойку – 19% годовых.

Бонусы

Бонусная программа «Браво», действующая по кредитной карте Платинум, предусматривает кэшбек за покупки.

Один процент от суммы расходов возвращается при совершении любых покупок. По специальным предложениям вам вернут от 3 до 30%. Начисленные баллы превращаются в рубли. Причем округляется сумма в сторону уменьшения. Так, при покупке на 460 рублей, вы получите всего 4 балла.

Впоследствии бонусами можно платить в ресторанах или оплачивать ж/д билеты.

Пополнение баланса и условия снятия денег

Пополнить кредитку можно следующими способами:

• осуществить денежный перевод через мобильное приложение или сайт;
• внести деньги через партнерские финансовые организации. При этом возможны ограничения вносимой суммы;
• совершить перевод, используя реквизиты кредитной карты. Перевести можно любую сумму без ограничений и из любого банка.

Если вы вносите деньги через партнерские организации, то комиссия не взимается.

У клиента могут возникать различные обстоятельства, из-за которых он будет вынужден обналичить кредитку. Направляясь к банкомату, чтобы снять деньги, помните, что это платная операция. С вас удержат 290 рублей и 2,9% от той суммы, которую вы обналичили дополнительно. Кроме того, сам банк может удержать с вас комиссию за выдачу наличных.

Полезная информация по кредиткам Тинькофф

Последовательность погашения задолженности по кредитным картам банка

1. Штрафы за просрочку.
2. Проценты по кредиту.
3. Перевод баланса.
4. Операции покупок.
5. Комиссии и платы.
6. Операции по снятию наличных.

Отсюда есть несколько следствий.

• Чтобы остановить начисление высоких процентов на снятые наличные (или на безналичный перевод) и вернуться в льготный период, нужно погасить долг полностью, погасить «долг по выписке» как при обычном использовании льготного периода — недостаточно!
• Перед переводом баланса нужно сначала погасить полностью долги по покупкам, наличным и комиссиям за обслуживание. И только потом заказывать «перевод баланса», см. ниже, тогда процентов не будет.

— льготный период — 4 месяца.
— процентная ставка по кредиту в течение льготного периода — 0% годовых.
— комиссия за перевод — 0% от суммы перевода.
— максимальная сумма перевода по реквизитам карты (перевод баланса на карту) может несколько превышать ваш кредитный лимит
Нюанс в том, что этот льготный период в 120 дней действует только на долг от перевода баланса, на долг по карте он не распространяется, и долг по карте будет гаситься только после полного погашение перевода баланса (см. выше).

Поэтому, если у вас есть кредитка Tinkoff Platinum, и вы заказали услугу погашения кредита в другом банке, то перевод баланса стоит делать только после получения выписки с нулевой задолженностью, иначе будут начислены проценты за предыдущие траты. Т.е. сначала нужно полностью закрыть задолженность (при её наличии), дождаться выписки с нулевым долгом, и тогда уже делать перевод баланса — подводных камней не будет. Не забудьте заранее выключить дополнительные расходы типа автоплатежей.

Подводные камни кредитки Tinkoff Platinum

Подытожим, какие мы обнаружили подводные камни кредитной карты Платинум (касается и остальных кредитных карт Тинькофф).

• При закрытии карты банк может принять заявку и тянуть время. Если вы сделали рефинансирование в другом банке (ВТБ), там с вас могут требовать справку о закрытии кредитной карты. Придется более активно трясти банк
• При получении карты в заявлении анкете нужно найти 2 квадратика и поставить там галочки, тем самым отключить страховку и СМС-банк. При самостоятельно активации карты тоже нужно не пропустить этот момент
• Снятие кредитных наличных — очень дорого, не снимать
• Снятие наличных из собственных средств ничем не лучше и точно так же карается комиссией, как и снятие кредитных средств, поэтому держать на кредитке собственные средства обычно не имеет смысла
• Если угораздило снять наличные, чтобы вернуться в льготный период, придется сначала погасить долг полностью
• Чтобы не попадать на платную услугу «Сверхлимит» (она по умолчанию всем включена), нужно внимательно следить за балансом карты или заранее отключить эту услугу по телефону или в чате:

• Внесение платежа нельзя откладывать на конец суток в крайнюю дату платежа, он должен быть внесен до 21:00 по МСК, иначе будет просрочка
• При внесении платежа с дебетовой карты в мобильном приложении предлагается 3 варианта. Беспроцентный — это «Задолженность по выписке». А первым идет вариант — пульнуть все деньги с дебетовой карты на кредитку. Зачем?! Ведь их потом оттуда без комиссии никак не снять, только тратить на покупки:

Наконец, вы можете увидеть рекламу, в которой написано про снятие наличных. Кто-то, незнакомый с тарифами, может подумать, что снятие наличных без комиссии и даже в грейс! И будет наказан материально, конечно есть и комиссия, и проценты. Но формально реклама ничего не нарушает, наличные с кредитной карты Platinum снять можно:

Банк может прислать вам предложение по СМС о персональной акции по снятию наличных без комиссии (например в связи с вашим днем рождения). Но никто не обещал что не будет процентов по кредиту: