Как спланировать семейный бюджет в гугл-таблице

Садимся за калькулятор

Рассмотрим,что обществознание подразумевает под  планированием семейного бюджета –

В этом случае мне помогают специальные программы, которые легко найти на интернет-ресурсах. Способы составления коллективных  семейных бюджетов мы каждый раз меняем. Как я уже говорила, учиться пришлось на основе проб и ошибок. Денег постоянно катастрофически не хватало, и было непонятно, куда же они волшебным образом деваются. В качестве примера могу привести месячный расчет нашей семьи, на котором мы в итоге остановились. Стоит учесть, что речь идет об ячейке общества с двумя взрослыми и тремя детьми в ее составе. Мы с супругом дееспособны и не находимся в пенсионном возрасте.

Техника достижения целей – Заключи договор с собой

Есть так же интересная техника достижения целей: «Заключи договор с собой». Вы письменно прописываете все цели семейного бюджета, лимиты по каждой статье затрат. А также прописываете ответственность за исполнение договора. Определяете санкции, штрафы в случае нарушения, награждение в случае выполнения – положительное подкрепление.

Правильно определить важные цели можно путём наблюдения и фиксации ваших затрат хотя бы за 2-3 месяца. На основании этого формируете статьи своего бюджета.

Знаете, как интересно играть с самим собой! И как сложно нарушить договорённости, ведь на кон поставлено уважение к самому себе за выполнение своих же собственных решений!

Что такое семейный бюджет и зачем его нужно вести

Семейный бюджет (СБ) – совокупность доходов, расходов семьи за определённый промежуток времени (неделя, несколько месяцев или лет).

Чтобы понять, как правильно вести семейный бюджет нужно определить, кто именно входит в эту самую семью. Обычно это все, кто живёт вместе: муж, жена, дети, изредка родители.

Основные причины для ведения семейного бюджета:

Контроль доходов. Зная, сколько денег каждый месяц поступает на общий счёт проще принимать решение о дополнительных тратах. Анализ расходов. Нередко деньги уходят на ненужные покупки (сигареты, лишняя баночка пива в пятницу вечером или очередной лак/помада/пудра и т.д., хотя старые уже на полках не помещаются). Если от них отказаться, получится неплохо сэкономить. Возможность накопления. Вычислив разницу между доходами и расходами, семья вычислит сумму, которую можно отложить на крупную покупку или отдых. Создание финансовой подушки безопасности. Подушка безопасности в семейном бюджете – необходимая вещь, о которой часто забывают

Чтобы не оказаться наедине с проблемами, например, при потере работы, важно иметь «неприкосновенный запас», который поможет продержаться два, а лучше три месяца

Ведение СБ позволит учесть, сколько денег приходит и уходит из семьи, а проведя анализ расходов можно будет начать экономить и в итоге накопить на действительно нужные покупки или долгожданные путешествия.

Вам может быть интересно — «Что такое кэшбэк и как он помогает экономить на покупках в интернете».

Полное равноправие

Мужчины и женщины находят себе партнеров в абсолютно разном возрасте. Кто-то выходит замуж в 17, а кто-то тянет со свадьбой до 40 лет.

Чем дольше мы живем в одиночестве, тем более самодостаточными личностями становимся. Карьерный рост, создание бизнеса – эти вещи не учитывают внезапное появление партнера и создание с ним общего бюджета. Каждый сам за себя.

Теперь представьте полюбивших друг друга с первого взгляда 35-летнего директора компании и 30-летнюю главу отдела продаж. Оба имеют хороший доход, достойный жизненный опыт и привыкли себя обеспечивать.

Каждый из них умеет распоряжаться деньгами, а потому в отношениях они предпочтут вести раздельные бюджеты, деля общие расходы поровну.

Но не обязательно быть состоявшимся в жизни, чтобы прийти к раздельному семейному бюджету.

Многие не вставшие на ноги мужчины будут рады разделить траты с женщиной, а мечтающие о большой карьере девушки не захотят покидать своих рабочих мест.

Есть сотни причин остановиться на раздельном бюджете, есть множество доводов в пользу этого пути. Но какие недостатки у такой «выгодной бизнес модели семьи»?

Подробная инструкция по планированию семейного бюджета

Отслеживание семейных трат, а также вашего дохода — работа не скучная и не трудная, как вы, возможно, считали. Можно найти компьютерную программу или приложение на смартфон, с помощью которых вы сможете легко и быстро составить план бюджета и следовать ему.

• Возьмите блокнот и карандаш. Это самое простое, что можно сделать, чтобы контролировать расходы семейного бюджета.
• Сделайте таблицу в специальной программе «Эксель», чтобы было удобнее отслеживать, на что вы тратите заработанные средства.
• Установите приложение на телефон — с его помощью вы сможете сразу же вносить расходы семейного бюджета в память. Главное подобрать наиболее удобное для вас приложение. Например, «Дребеденьги», Coinkeeper — подходящие утилиты, чтобы отслеживать семейные траты.

Как отследить расходы семейного бюджета на месяц? Воспользуйтесь нашим руководством.

Шаг 1. Определите цель.

Тратить меньше, если у вас нет цели, не получится. Скупой человек и тот, кто планирует траты, — разные люди. Поставьте перед собой цель и старайтесь не расходовать деньги на ненужные вещи. Например, в краткосрочной перспективе вашей целью может стать покупка нового телефона либо погашение кредита. Среднесрочная цель — новая машина, путешествие. В долгосрочной перспективе — планирование жизни на пенсии, выплата ипотечного кредита, оплата образования сына или дочери.

Важно! Ваши цели должны быть реальными, а доходы — точно просчитаны. Шаг 2

Определяем доходы и затраты вашей семьи

Шаг 2. Определяем доходы и затраты вашей семьи.

Для этого обращаемся к структуре бюджета. Прежде всего запишите, из чего складываются ваши доходы. Это может быть зарплата, пенсионные выплаты, пособия, дополнительный заработок и так далее. Затем записываем все затраты

Платежи подразделите на временные и постоянные, отметьте их в табличке семейного бюджета, принимая во внимание ваш личный опыт

Обратите внимание: необходимо учесть, сколько человек в вашей семье, где вы живете, какие потребности есть у вас и у ваших детей. Подумайте, возможно придется добавить категории затрат, чтобы сделать табличку детализированной

Обычно семейные доходы складываются из:

• заработной платы мужа;
• зарплаты жены;
• процентов по банковскому вкладу;
• пенсионных выплат;
• пособий;
• дополнительного заработка, к примеру, на удаленной работе.

Затраты бывают постоянными, которые не меняются:

• налоговые выплаты;
• оформление страховки (квартиры, машины, здоровья);
• оплата сотовой связи, интернета и так далее.

Не забывайте про 10–20 %, эту сумму нужно откладывать, чтобы она послужила в качестве финансовой подушки, если произойдет чрезвычайная ситуация.

Переменные траты включают в себя:

• покупку продуктов питания;
• лечение;
• ремонт автомобиля;
• покупку обуви и одежды;
• коммунальные платежи;
• личные расходы мужа и жены, которые необходимо просчитывать отдельно;
• приобретение презентов на праздники;
• оплату детского садика;
• походы в кино, на выставки и тому подобное;
• траты на ребенка.

Учитывайте пожелания членов вашей семьи, чтобы скорректировать перечень, расширить его, увеличить траты или объединить статьи затрат семейного бюджета.

Шаг 3. Контролируйте, сколько вы потратили за месяц.

Конечно, нелегко сразу же сделать таблицу расходов семейного бюджета, ведь нужно знать, на что вы тратите деньги. Для этого потребуется время — 30–60 дней. Регулярно записывайте в табличку «Эксель» траты, внося корректировки.

Это необходимо для того, чтобы ясно видеть, сколько денег вы расходуете. Зная это, в последующем можно будет управлять бюджетом.

Шаг 4. Решите, что вам действительно необходимо, а от чего можно отказаться.

После того как вы начнете фиксировать, на что тратите деньги, то поймете, что крупные суммы уходят на покупку того, что вам не нужно. Траты, которых нет в вашем плане и которые вы совершаете, поддавшись сиюминутному желанию, расходуют ваш бюджет. Поэтому, если ваша заработная плата небольшая, 2–4 потраченные тысячи серьезно ударят по бюджету.

Не стоит приобретать вещь, если она вам не нужна. Дайте себе время подумать. Спустя пару недель вы поймете, что можете обойтись без этой покупки. Если же нет, то смело совершайте покупку.

Рекомендация: снимите деньги с кредитки или зарплатой карточки. Чтобы тратить меньше, рассчитывайтесь наличкой. Ведь если вы держите бумажные деньги в руках, вам будет сложнее потратить их, чем виртуальную сумму.

Стратегии расходов семейного бюджета

По расходным стратегиям семейного бюджета можно выделить следующие типовые модели:

1. “Все лучшее – детям”. Когда семья нацелена, прежде всего, удовлетворять потребности детей. Бывают ситуации, когда исполняют прихоти ребенка в ущерб необходимых затрат.
2. “Лучше быть здоровым и богатым, чем бедным и больным”. Основные затраты – на полноценное, питание, услуги спорткомплексов, массаж, поддержание красоты. Предпочтение отдаётся платной медицине, а не бесплатной.
3. “По одёжке встречают”. При этой психологической установке самое главное – хорошо выглядеть, иметь дорогой “прикид”. Соответственно, и в бюджет закладывают стоимость престижной одежды, обуви, аксессуаров и прочее.
4. “Уж лучше физика, чем лирика”. Приоритет отдаётся приобретению сложной бытовой техники. Встречаются квартиры, буквально напичканные современным оборудоваем, гаджетами.
5. “А там – хоть трава не расти”. Позиция, нацеленная на удовлетворение сиюминутных желаний, какими бы они ни были. И вот покупается, например, большая и дорогая игрушка, которая не нужна, а занимает только место. Делают импульсивные покупки одежды, без учета цвета, фасона, сезона. Обычно на распродажах.
6. “Затянуть потуже пояс”. Резко ограничивается потребление продуктов и текущие затраты. Во имя чего? Например, во имя накопления денег на очень дорогое образование. Или на отдых за рубежом. Или на новую квартиру. Это необходимые затраты, и их в семейном бюджете можно отнести к инвестиционным проектам.
7. “Дело – превыше всего”. Все средства, накопленные путём суровых ограничений личного потребления, направляются на предпринимательскую деятельность, открытие своего дела. Риски потерь при этом очень велики. Но зато и счастье завоевания какой-либо рыночной ниши безмерно.
8. Смешанная стратегия. Это когда всего понемножку или «как получится».

Как правильно вести личный бюджет

Шаг 1. Определите, какой бюджет будет работать лучше всего именно для вас.

К счастью, существуют сотни различных методов бюджетирования. Вам нужно пробовать один за другим, пока вы не найдете то, что работает именно с вами. Вот, например, один из самых популярных видов бюджета:

50-30-20. Для тех, кто относительно стабилен в финансовом отношении, у кого средний и выше среднего доход, но есть желание усилить контроль над своими финансами.

Суть:

Шаг 2. Определитесь с форматом

Это может быть таблица Excel, журнал Bullet (внесение записей от руки в специальный журнал) и финансовое приложение. Перебирайте форматы до тех пор, пока вам не будет удобно вести ежедневный бюджет. Попробуйте нашу программу по финансовому учету – Домашнюю Бухгалтерию. Вы всегда сможете ее удалить и перейти на что-то другое, если вдруг именно вам она не подойдет.

Шаг 3. Начните отслеживать свои расходы

Одна из причин, по которой большинство из нас никогда не может придерживаться бюджета, состоит в том, что мы недооцениваем наши траты. Поверьте, это ошибка абсолютно всех людей. Поэтому начните с простого – записывайте все свои траты в течение месяца. Не пытайтесь экономить, не анализируйте в процессе, не вините себя за излишки – просто спокойно и регулярно фиксируйте все свои расходы.

Шаг 4. Проанализируйте полученную информацию

Категоризируйте ваши расходы, выделите постоянные неизменяемые траты (аренды, кредит и пр.), посчитайте, сколько вы тратите на еду и соответствует ли это качеству вашего питания, подумайте, где вы сможете сэкономить, от чего отказаться. Не впадайте в крайности – часть денег вы в любом случае должны тратить на так называемые «капризы», чтобы чувствовать себя психологически комфортно. Но это должна быть совсем небольшая часть. Воспринимайте информацию о ваших тратах как информацию о ваших приоритетах

Если ли значительная часть бюджета у вас уходит на рестораны и посиделки с друзьями, подумайте, действительно ли это так важно для вас? Готовы ли вы осознанно отдавать эти деньги и это время на такое времяпрепровождение? Если вы уверено говорите да – то не нужно ничего менять. Главное, чтобы вы отдавали отчет в каждой своей трате

Шаг 5. Пропишите личный бюджет

По сути, это подробный план доходов и расходов. Всегда чуть преувеличивайте будущие расходы в плане. Пусть в нем будут выделены наглядно постоянные и временные расходы. Вписывайте в свои расходы такие неочевидные вещи, как подарки, возможные ремонт автомобиля и поход к врачу.

Шаг 6. Настройте автоматические платежи

Там, где это возможно, настройте автоматические платежи – кредиты, аренда, сбережения на отдельный счет.

Шаг 7. Поставьте цели

Пропишите свои цели. У них должны быть конкретные реальные сроки. Вы должны четко понимать, сколько и когда вы будете откладывать на каждую цель. Вы должны осознавать, какие из целей приоритетны. И еще – вы должны быть уверены, что эта цель действительно важна вам (например, вы хотите новый автомобиль, потому что он вместительнее, экономнее и удобнее старого, а не потому, что хотите произвести впечатление на ваших коллег и друзей неоправданно дорогой вещью).

Шаг 8. Соблюдайте бюджет и подстрахуйтесь от непредвиденных ситуаций

Конечно, никто никогда не сможет четко следовать бюджету, жизнь всегда вносит какие-то коррективы. Но вы должны быть готовы к неожиданностям. Рекомендация номер один в этом случае – создание «чрезвычайного фонда», накопления, которые вы используете только для чрезвычайных ситуаций.

Шаг 9. Пробуйте разные системы и не сдавайтесь

Если вы потерпели неудачу, начните заново! Используйте другой принцип, другой формат, другой вид бюджета. Всегда есть еще какой-то вариант, который вы не опробовали. Помните, что ведение бюджета – одна из самых тяжелых задач для большинства людей, которые пытаются привести свои финансы в порядок. Найдете тот вариант, который увлечет и будет эффективным именно для вас.

Шаг 10. Корректируйте бюджет.

Если вы понимаете, что не справляетесь с тем планом, что наметили себе – не давите на себя, а откорректируйте личный бюджет (уменьшите сумму накоплений, откажитесь от какой-то не приоритетной цели). Если у вас изменился уровень дохода (повышение, подработка) или расхода (рождение ребенка, покупка машины) – откорректируйте бюджет. Вообще, в любой непонятной ситуации – корректируйте бюджет.

Не забывайте записывать свои расходы и доходы в Домашней Бухгалтерии. Вы можете бесплатно скачать программу для учета личных финансов и ведения семейного бюджета.

Три типа семейного бюджета

Разберем для начала, как решить вопрос «власти» над деньгами. Есть три типа семейного бюджета, у каждого из них свои преимущества и свои недостатки.

Общий

Всё складывается в общий конверт, а потом вынимается оттуда по мере необходимости. Муж заработал деньги – положил в конвертик, жена заработала – тоже положила.

Потом муж пошел платить за коммуналку – взял из конвертика, расплатился. Жена решила купить себе шубу – тоже взяла и тоже расплатилась.

Все, что остается – тратится на поездку на море летом.

Проблема здесь в следующем. Если у супругов большая разница в доходах, кто-то из них обязательно будет недоволен. Получится так: «Я работаю, работаю, как вол пашу, а ты только тратишь!», а в ответ: «А тебе что, жалко? Ты меня совсем не любишь?» И так далее. В результате либо один смиряется и продолжает «пахать как вол», либо другая подает на развод.

Раздельный

Муж свой заработок кладет в один конверт, жена – в другой. Если муж захотел купить себе мерседес – он берет из своего конверта. Если жене понадобилась шуба – она тоже берет из своего.

Тут тоже есть проблемы. Если жена уходит в декретный отпуск и начинает растить ребенка, она вполне может заявить мужу: «У меня ребенок, я не могу работать, давай мне деньги».

Но даже если декретного отпуска нет, а есть просто большая разница в доходах, жена может сказать: «Ты ведь меня любишь? Купи мне новый айфон из своих денег, у меня на него денег нет».

Смешанный

Каждый из супругов вносит в общий бюджет определенную долю своих доходов. А остаток тратит на себя.

Например, у жены зарплата 30 тысяч рублей, у мужа – 60 тысяч. Жена вносит в «общий конвертик» 15 тысяч, муж – 30. Из конверта супруги берут деньги только на «общие нужды» – платят за аренду квартиры, коммунальные платежи и по другим своим общим обязательствам.

На себя муж и жена тратят деньги из своих доходов. Жена может тратить на себя 15 000, а муж, соответственно, 30 000.

«Доли» могут быть разными. Все зависит от уровня доходов каждого супруга и от того, как хорошо они умеют договариваться.

Как экономить семейный бюджет?

Вот несколько практических советов как вы можете экономить.

1. Составляйте список покупок заранее.
2. Пользуйтесь картами с кэшбэком.
3. Исключайте возможность ходить чаще в магазин, по себе знаю — покупая каждый день сигареты + плюс к этому обычно купишь что-нибудь еще. Куплю сигареты на неделю — реже хожу в магазин.
4. Избавляйтесь от вредных привычек.
5. Ходите в магазин сытыми.
6. Перед покупкой какой — нибудь безделушки спросите себя «А нужно ли мне это» или «А могу я обойтись без этого?»
7. Пересмотрите тарифы на сотовую связь, интернет, спутниковое тв и т.д. В месяц вроде переплачиваете копейки, а в год набирается приличная сумма.

На что обратить внимание?

Квартплата, транспорт, продукты, одежда – расходы, которые практически никогда не меняются. Следует подсчитать сумму, необходимую для покрытия обязательных трат. Именно таким должен быть ваш минимальный доход.

Хотите раз в полгода путешествовать? Доход следует увеличивать на сумму, требуемую для поездок. Не забывайте и про такие расходы, как ТО автомобиля или празднование торжественных мероприятий. Эксперты рекомендуют заранее рассчитывать, сколько денег вам потребуется.

Вы должны понимать, что главной задачей планирования является не экономия. Ваша главная цель – наращивание капитала. Увеличение доходов и оптимизация расходов позволят правильно распоряжаться деньгами и накапливать желаемые суммы. Полное осмысление финансовой ситуации, понимание проблем и ошибок, ведение статистики и подведение итогов помогут научиться планировать семейный бюджет на 1 год, 5 лет и более длительные сроки.

Фондирование. Конвертная система

Для ведения бюджета можно использовать различные технологии, одна из самых простых – фондирование. Нужно взять несколько конвертов и подписать их в соответствии со статьями расходов. На каждом конверте записываем сумму, которую планируем потратить за месяц. После получения денег раскладываем их по конвертам, на каждом записываем, сколько в него положили и когда. Постоянно отмечаем движение средств, фиксируем доходы и расходы. Тратим деньги только по назначению: например, если они предназначены на коммунальные расходы, перед походом в супермаркет за продуктами о них забываем.

В отдельном конверте храним заначку. В первый день месяца в него откладываем остаток зарплаты после того, как наполнены остальные конверты. При необходимости из заначки можно расходовать деньги на различные нужды, заделывая бреши в бюджете. В этом плане резерв является исключением, им можно распоряжаться свободно, а остальными конвертами – только по назначению. В последний день месяца собираем остатки средств (если таковые имеются) и перекладываем их в заначку.

Плюсы «конвертной системы» 

• Всегда точно известно, сколько денег осталось на текущие траты до конца месяца в целом и по каждой статье расходов в частности.
• Всегда можно остановиться и не потратить лишних денег на любую статью расходов.
• Основные статьи трат заранее обеспечиваются деньгами.
• Личные финансы все время под контролем.

Фондирование – хороший способ, поскольку разобраться в нем несложно. А когда простой метод работает, решение финансовых задач не требует больших усилий. Главное в этом деле – дисциплина и пунктуальность. Хотя при желании можно воспользоваться и более продвинутыми техниками бюджетирования.

После выполнения бюджета стоит сравнить запланированные расходы с фактическими. Это поможет спланировать более реалистичный бюджет на следующий месяц. Однако при этом нужно учитывать не только текущие потребности, но и поставленные финансовые цели. А для этого нужен анализ потраченных средств. Когда все траты на виду, проще понять, где слабое место бюджета – на какие статьи расходов уходит слишком много денег.

Советы начинающим

Главная цель любого планирования – сделать расходы меньше доходов, чтобы высвободить часть средств для накопления или покрытия имеющихся задолженностей. Сделать это сразу же получится едва ли, потому что сперва нужно накопить достаточно средств для «подушки безопасности», то есть создать запас средств, необходимых на три-пять месяцев безбедной жизни. Сперва придется, возможно, уходить в минус, но со временем все наладится и результат будет действительно заметен. Есть смысл рассмотреть несколько простых советов и рекомендаций, чтобы это процесс протекал как можно менее болезненно:

• Не забывайте ежедневно выделить двадцать минут на то, чтобы свериться с планами и сравнить их с реальными тратами. Тотальный контроль поможет быстрее разобраться с собственными потребностями и тем, от чего можно отказаться.
• Будьте полностью готовы к тому, что процесс «устаканивания» домашнего семейного бюджета займет достаточно много времени и к концу месяца вы еще не станете миллионером, да и позволить себе что-то из ряда вон, сможете не скоро.
• Возьмите за привычку сразу же вносить в бюджет все траты, даже совсем незначительные, к примеру, чашку латте на улице или пару крючков к любимой удочке. Больше всего денег обычно расходуется именно на мелочи, так что будьте внимательны.
• Откройте в банке депозитный счет и складывайте деньги именно туда, при желании, в иностранной валюте, к примеру в долларах или евро, так вам будет сложнее их потратить, да и инфляция не «сожрет» ваши деньги неожиданно.
• Полностью откажитесь от последующего взятия кредитов и займов, но сперва закройте все, уже имеющиеся на данное время, долги.

Кроме всего, стоит понимать, что экономить на собственном комфорте и удобстве – преступление. Это касается всех членов семьи, в том числе и детей, иначе беды не избежать. Нельзя отказываться от кружка танцев или репетитора по английскому, от похода в картинную галерею или на выдающийся спортивный матч, так как это ухудшит качество жизни и не принесет уже никакой радости.

Типы семейного бюджета

Существует несколько вариантов ведения семейного бюджета:

• Общий (совместный) бюджет — объединение доходов в общую кассу и распределение средств на все расходы семьи: оплата счетов, продукты, бензин, транспорт, развлечения, одежда и т.д. Недостаток такой схемы заключается в том, что сложно сделать сюрприз для родных. Могут также возникнуть разногласия, если заработок у членов семьи сильно отличается;
• Раздельный бюджет — каждый член семьи самостоятельно распоряжается своими доходами и оплачивает те расходы, которые считает нужным. Могут приниматься совместные решения о крупных покупках;
• Смешанный бюджет — оптимальный вариант для пар с разными по размеру заработками. В семье действует договоренность о том, кто и в каком количестве вносит средства в общую кассу. Остальной частью своих доходов каждый распоряжается самостоятельно.

Зачем вести семейный бюджет: плюсы и минусы

Смысл даже не в том, чтобы вести именно семейный бюджет, или, например, бюджет для путешествий. Важен сам принцип, который помогает при том же уровне доходов быстрее достигать определённых финансовых целей.

Основная проблема большинства людей в том, что они не контролируют свои траты. Они не знают, сколько денег каждый месяц уходит на еду, одежду, развлечения и какие-то совершенно ненужные вещи. Иногда они даже берут в долг, но продолжают мечтать о том, чтобы однажды купить машину или поехать на море.

Возникает вопрос: действительно ли человек так хочет на море, если позволяет себе каждые выходные ужинать в кафе и пить дорогое вино? Без сомнения, каждый ответит, что было бы здорово отправиться в отпуск, но сэкономленных на кафе денег на это точно не хватило бы. При этом мало кто догадывается, что если сократить ряд статей расходов, то накопить на поезду хотя бы за год не составит труда.

Да, есть важные вещи, на которых экономить не стоит

Но важно делать осознанный выбор, что всё-таки нужно приобрести, а от чего можно отказаться. А это возможно только в том случае, если вы знаете, сколько именно денег уйдёт в итоге

К тому же, очень важно понимать, какие мечты и цели для вас стоят в приоритете.

Помимо прочего, вести семейный бюджет – значит иметь возможность объяснить свои финансовые решения членам семьи. Например, жена предъявила мужу претензию: он купил себе Макбук за 50 тысяч, потратил такую огромную сумму, при том что ей они уже давно ничего не покупали. Если муж ведёт бюджет, то он в два счёта обрисует супруге реальную картину: помимо Макбука он за весь год приобрёл буквально пару комплектов одежды, в то время как общая сумма её небольших на первый взгляд покупок превышает 100 тысяч.

Одним словом, ведение семейного бюджета поможет наглядно увидеть, куда же уходит ваша зарплата. Вы заметите каждый случай, когда приобрели что-то «всего на тысячу рублей дороже», и поймёте, насколько из-за этого выросли общие расходы. Досконально отслеживая затраты, вы научитесь экономить на мелочах, что на самом деле является залогом грамотного управления бюджетом.

Важно понимать, что вести учёт расходов и экономить на всём подряд – это не одно и то же. Чтобы достигнуть какой-либо финансовой цели, эффективнее всего работать в двух направлениях одновременно: стараться больше зарабатывать и по возможности меньше тратить

В этом смысле семья – как предприятие, руководители которого стараются не только оптимизировать затраты, но и увеличить доходы.

Сложно добиться финансовой свободы, когда запросы растут быстрее доходов. Если люди тратят всё заработанное на какие-то сиюминутные желания и даже залезают в долги, они и при огромных доходах будут чувствовать себя нищими. Чтобы такого не происходило, необходимо контролировать свои расходы, а сэкономленное откладывать и вкладывать.

Решившись вести семейный бюджет, вы получите множество преимуществ:

• Вы всегда будете знать, на что уходит ваша зарплата. Не будет мучительных раздумий, почему кончились деньги и кто в этом виноват.
• После нескольких месяцев такого контроля вы сможете довольно точно определить размер каждой статьи расходов. Некоторые из них, которые покажутся неоправданными, можно будет осознанно уменьшить, а более важные – увеличить.
• Вы сможете подготавливаться к серьёзным тратам заранее, а значит, обходиться без кредитов и прочих займов.
• Бюджет будет очень кстати, когда вы захотите спланировать покупку или поездку. Он поможет вам узнать, сколько времени понадобится для накопления нужной суммы, или на чём можно сэкономить, чтобы сократить этот срок.
• Отправляясь в длительное путешествие, вы будете знать, на сколько времени хватит имеющихся средств.
• При увольнении с работы у вас будет точное представление о том, как долго можно искать новое место без страха потратить все сбережения.
• Вы станете более дисциплинированным как в финансовых вопросах, так и в целом.

Недостатков у ведения бюджета гораздо меньше:

• Учёт затрат и планирование покупок отнимает время. Хотя многие даже получают удовольствие, когда расписывают свой финансовый план вместе с долгожданными приобретениями и поездками. Но на это в любом случае придётся потратить часть своего свободного времени.
• Снижение расходов может стать навязчивой идеей, переходящей всякие границы. Начиная с разумного урезания затрат, есть шанс со временем привыкнуть экономить на всём вообще.
• Ещё одна опасность заключается в том, что, сосредоточившись на экономии, многие забывают о заработке. Когда вы постоянно планируете семейный бюджет в рамках текущего дохода, может сформироваться своеобразный блок, не позволяющий даже задуматься, что денег могло бы быть и больше.

Сами по себе

Не нужно делать целый список, ведь недостаток есть лишь один – отсутствие семейного единства. Большинство пар, делящих поровну прибыль и расходы, так никогда и не приходят к пониманию слова «семья».

Соединяя доходы, пара соединяет планы на будущее, радости и заботы, неприятности и моменты торжества. Исчезает ощущение конкурентности – теперь не встанет вопрос о том, кто больше зарабатывает или имеет больше влияния.

Живущая с раздельным бюджетом пара меньше взаимодействует друг с другом в плане советов и размышлений. Общие деньги нужно тратить вместе, раздельные можно потратить и не спросив партнера.

В конце концов, вы будете ощущать опору в семье. Попав в неприятность или тяжело заболев, вам не нужно будет брать кредиты или просить у кого-то деньги в долг. Семейный бюджет станет спасением даже в самых сложных ситуациях.

Если вы живете в семье с раздельным бюджетом, задумайтесь о том, что вас могло бы ожидать после развода. Квартира, автомобиль, мебель – все придется опять делить. И зная заранее, кто и сколько вложил во все эти вещи, гораздо проще смириться с расставанием.

Если все покупалось за общие средства, понятий «его» и «моя» нет, ведь все «наше». Именно это «наше» определяет подсознательное восприятие семьи как одного целого или как временного соседства в виду комфортности.

Виды семейного бюджета

Чем раньше на семейном совете вы поставите и решите вопрос с бюджетом, тем быстрее вы начнете двигаться к вашим финансовым целям и избежите потенциальных конфликтов.

Вам нужно определиться, кто будет ответственным за финансы в вашей семье. Тут нужно учитывать прежде всего личное желание каждого, но в идеальном варианте — в семейные финансы должны быть вовлечены те, кто тратит деньги — то есть все =)

Посмотрим, какие виды семейного бюджета существуют.

Совместный бюджет

В этом варианте все заработанные средства каждого члена семьи являются общими. После составления бюджета на месяц и решения — какая сумма будет потрачена на текущие расходы — эта сумма размещается на общем счете, доступном каждому.

При планировании общего бюджета вы также можете решить, какие суммы будут выделены на личные расходы членов семьи. Эти суммы в начале месяца каждый кладет на свою личную карту или в кошелек и тратит в течение месяца на свое усмотрение.

Такой вариант обеспечит максимальную прозрачность всех семейных финансов, при этом оставит для мужа и жены бюджет на личные расходы.

Плюсы совместного учета:

• полная прозрачность
• атмосфера доверия
• достижение совместных целей
• обучение детей

Совместный учет не подойдет, если:

• вы не доверяете партнеру
• партнер не может или не хочет контролировать свои траты
• партнер вообще не интересуется финансами и бюджетом

Раздельный бюджет

Если вариант совместного учета не подходит, партнеры могут вести раздельный бюджет. Как правило в этом случае муж и жена могут даже не знать реальных доходов и расходов друг друга.

Общие семейные расходы партнеры оплачивают пополам или в определенной пропорции. Тут нет единого рецепта и каждая семья решает, как закрывать общие бюджеты самостоятельно.

Раздельный бюджет характерен для:

• пар, которые еще не создали семью и только привыкают друг к другу
• пар, которые не могут полностью доверять друг другу
• семей, где партнеры не готовы раскрывать друг другу доходы и расходы
• семей, созданными супругами, полностью финансово состоявшимися до брака

Плюсы и минусы раздельного учета описывать нет смысла, они очевидны.

Единоличный бюджет

В этом случае все финансовые потоки сосредоточены в одних руках. Такой вариант ведения семейного бюджета может быть актуален, если один из партнеров вообще не хочет принимать финансовых решений, либо не способен делать это в силу каких-то причин.

Но даже если принимается решение, что все деньги семьи аккумулируются у одного человека, крайне важно хотя бы раз в месяц совместно проговаривать все финансовые решения: распределение сумм по бюджетам, контроль продвижения к финансовым целям, корректировка инвестиционной стратегии. Также настоятельно рекомендуется выделять бюджет на личные расходы для каждого члена семьи, независимо от его участия в доходах

Так вы обеспечите доверие и гармонию в семье, даже фактически единолично управляя всеми расходами

Также настоятельно рекомендуется выделять бюджет на личные расходы для каждого члена семьи, независимо от его участия в доходах. Так вы обеспечите доверие и гармонию в семье, даже фактически единолично управляя всеми расходами.

Какой вид вам выбрать?

Лучшим вариантом ведения семейного бюджета будет тот, который вы обсудите и единогласно примете в вашей семье. Любой вариант ведения бюджета будет лучше его отсутствия =)

Выделите время, обсудите финансы всей семьей. Мотивацией может стать будущая реализация ваших целей — например ежегодный отдых в новой стране, строительство собственного дома или глобальная цель — достижение финансовой свободы для всей семьи!  О том, почему мы считаем это крутой целью мы подробно написали в нашем манифесте финансовой свободы.

С чего начать вести семейный бюджет?

Рекомендую начать менять своё мышление и повышать финансовую грамотность с бесплатной книги Евгения Ходченкова «В пяти шагах от финансовой свободы». Именно она дала мне толчок двигаться дальше. Прочтение книги займёт у вас буквально 20 — 30 минут. Просто уединитесь в тихом месте и внимательно прочитайте.

Книга мне дала понимание того, что:

1. Обязательно нужно откладывать часть дохода. Например: 5 — 10%, это не сыграет на качестве вашей жизни. Вы всегда должны иметь финансовый резерв на непредвиденные обстоятельства. Я для себя определил минимальную сумму в 30 т.р. (купить холодильник, стиральную машинку, поход к зубному и т.п.) у нас в селе этой суммы хватит. Но в планах его увеличить до 6 месячных бюджетов семьи.
2. Всегда нужно ставить финансовые цели, иначе большая часть свободных денег тратиться практически в пустую.
3. Появилось полное понимание того, для чего нужно вести семейный бюджет и главное определился как это делать.
4. Узнал на каком финансовом уровне я нахожусь.
5. Составил годовой бюджет и был приятно удивлен, сколько свободных денег остается у меня в году.
6. Ознакомился с лучшими способами инвестирования.
7. И самое главное, в чем я ещё раз убедился: нужно инвестировать (вкладывать) в своё образование.

Помните, вы должны иметь горящее желание поменять жизнь к лучшему. У вас должно прийти осознание того, что только вы автор свой жизни. К сожалению, осознание каких-то вещей не переходит за один день. На это может уйти месяц, год, два. Лично у меня такие дела происходят в течении от нескольких месяцев до года.