Топ 20 лучших автокредитов в москве

Нюансы при автокредитовании под низкий процент

Широкие масштабы банковских предложений, в рамках которых предлагается оформить автокредит с низкой процентной ставкой, уже не в диковинку. Верить подобным обещаниям или нет — личное дело каждого. Мы же просто хотим рассказать о неявных особенностях кредитования по таким программам, чтобы Вы могли адекватно оценить свои возможности и перспективы.

Низкий кредитный процент — это отличный завлекающий маневр, поскольку определенная часть заемщиков оценивает привлекательность программы кредитования именно по этому параметру. Но здесь нужно задать себе самый главный вопрос: в чем же тогда выгода для кредитора?

Хотелось бы отметить, что условиями автокредита с низкой процентной ставкой чаще всего предусматривается масса дополнительных комиссий и платежей, которые позволяют банку компенсировать недобор по процентам. О наиболее распространенных способах мы и расскажем.

Страховка

Самый нелюбимый заемщиками момент. Дополнительные расходы на оформление договоров КАСКО, ОСАГО, страхования жизни и трудоспособности заемщика могут вылиться в очень приличную сумму.

Чтобы не переплачивать лишнего, следует уточнить в банке все подробности страхования. Зачастую клиентам позволяют страховаться только в определенных страховых компаниях. Мы не будем вдаваться в подробности их взаимоотношений с банками

Важно совсем другое: отсутствие выбора у заемщика приводит к значительным тратам. Поэтому на стадии консультирования нужно узнать, какую свободу действий в смысле страхования предоставляет банк

Большой первоначальный взнос

По программам автокредитования первый взнос по кредиту может требоваться в обязательном порядке, а может быть нулевым. В нашем же случае о втором варианте говорить не приходится.

Скорее наоборот, при условии низкого процента по займу понадобится внести 50%-70% от стоимости выбранного транспортного средства в качестве первоначального взноса. А это по силам далеко не всем.

Комиссии и штрафные санкции

Каким образом можно компенсировать низкую ставку по кредиту? Конечно же, путем взимания дополнительной платы (комиссий) за услугу. Не ждите, что в тарифах она будет прописана именно как комиссия. Вероятнее всего, Вы увидите «ежемесячная плата за ведение ссудного счета» или «оплата услуг банка за выдачу наличных средств через кассу». Можно долго перечислять вариации, но суть у них одна.

Очень важно выяснить вопрос о штрафных санкциях:

• предусмотрены ли они за досрочное погашение?
• сколько нужно заплатить за нарушение графика погашения кредита?
• какой срок не считается злостной просрочкой?

Штраф в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день может показаться не слишком пугающим. А если он привязан к первоначальной сумме кредита?

Не стоит думать, что главная задача кредитной организации — выкачка максимального количества денег из клиента. В условиях конкуренции, которая наблюдается в российском банковском секторе, приходится предлагать заемщику действительно интересные и выгодные условия. Давайте же посмотрим, в каком банке самый низкий процент на автокредит.

С точки зрения минимальной процентной ставки вне конкуренции Росбанк со своей программой «Автостатус». Кредит выдается только на новые автомобили на следующих условиях:

• срок — до 5-ти лет
• сумма — до 100 000
• минимальный первый взнос — от 30%
• годовая ставка — 9%
• страхование — обязательно
• досрочное погашение — спустя 3 месяца от даты выдачи кредита
• дополнительные комиссии — есть
• валюта кредитования — доллар США

Требования к клиенту не слишком высокие: возраст — от 18 и до 60, наличие регистрации по месту оформления займа, стаж на последнем месте — 4 и более месяцев, подтверждение дохода — не требуется.

Есть по программе одно ограничение: Росбанк кредитует легковой транспорт стоимостью от 450 000 рублей и выше.

Кэптивные банки

Альтернативой классическому банковскому кредиту выступают программы кэптивных банков. Это особый вид банков, которыми владеет тот или иной автопроизводитель. Исходя из этого обстоятельства, можно сделать вывод: каждый конкретный банк выдает кредиты на приобретение конкретной марки автомобиля. Очевидно, что «Мерседес-Бенц Банк Рус» не даст денег на покупку «БМВ».

Чем выгодна схема кредитования через кэптивный банк? Выгодна она отсутствием посредника между потребителем и производителем. Хотя условия выдачи кредитов в плане минимизации процентной ставки не так уж и привлекательны, как могли бы быть.

Тот же «Мерседес-Бенц Банк Рус» готов выдать до 200 000 евро на срок до 5-ти лет под 10,9% годовых. Причем только при условии внесения клиентом 20-типроцентного первоначального взноса. По данной программе средства выдаются на покупку нового легкового авто.

Куда выгоднее подать заявку на автокредит без первоначального взноса?

Мы подготовили список банков, где можно взять машину в кредит без первого взноса наиболее выгодно. Список составлен на основе кредитного рейтинга организации, стажа работы организации, доступных способов погашения займа, отзывов клиентов.

Тинькофф

Онлайн заявки на автокредиты рассматриваются сразу. Максимальная сумма до 3 000 000 рублей. Процентная ставка начинается от 7,9% годовых. Можно взять автокредит в день подачи заявки, кредитор проверит машину перед покупкой. В договоре отсутствуют скрытые комиссии. Банк дает возможность досрочного погашения задолженности. Представитель бесплатно привезет карту с деньгами в удобное место.

Альфа-Банк

Предлагает оформить машину в кредит без первоначального взноса с очень выгодной ставкой от 6,5%. Банк специализируется на выдаче автокредитов. Получить кредит на автомобиль могут люди в возрасте от 21 года до 75 лет. Максимальная сумма 5 000 000 рублей. Срок кредитования на покупку машины от 1 года до 5 лет.

Совкомбанк

Банк выдает кредиты на новые машины и автомобили с пробегом. Размер процентной ставки: от 11,9%. При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика ставка увеличивается. Автокредиты выдаются на срок до 5 лет без подтверждения доходов, онлайн, без визита в офис.

Газпромбанк

Быстрое рассмотрение онлайн заявки. Максимальная сумма автокредита 5 000 000 рублей, размер процентной ставки от 5,6% При оформлении документов на автомобиль не требуется покупка КАСКО (страховка на ставку не влияет). Максимальный срок кредитования до 5 лет. При сумме займа до 2 млн. рублей достаточно одного паспорта, бонусом, клиент получает выгодную карту с кэшбэком.

Подведем итоги

Первоначальный взнос является доказательством платежеспособности заемщика. Если человек не может накопить даже 10-15% от стоимости автомобиля, то банк будет меньше ему доверять. Взять автокредит без первого взноса можно, но для этого понадобится собирать полный пакет документов. Процентная ставка будет выше, чем для клиентов, которые могут заплатить первый взнос.

Оформить автокредит

Софья Комарова
Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru
Специализация: ипотека, кредиты, пластиковые карты

На портале Выберу.ру вы найдете постоянно обновляемую информацию по банкам, которые предлагают взять кредит на покупку авто, а также описание конкретных программ. Здесь собраны сведения о 104 финансовых организациях и 562 программах с самыми различными условиями. Изучив варианты и сравнив ставки, сроки, размер комиссий и первоначального взноса, просчитав на калькуляторе полную сумму переплаты, вы сможете определиться в предпочтениях и обратиться в выбранный банк за получением автокредита, чтобы купить автомобиль в личное пользование.

Возможно ли оформление кредита на одного человека, а автомобиля – на другого?

Чаще всего купить ТС не на заемщика невозможно. Однако некоторые организации допускают возможность оформить приобретенную машину на другое лицо. Как правило, им становится ближайший родственник заемщика. В таком случае владелец авто выступает созаемщиком и также заключает договор с финансовой организацией.

Сколько времени рассматривается кредитная заявка?

Сроки рассмотрения заявки зависят от условий конкретной финансовой организации и программы автокредита. Обычно на принятие решения требуется от нескольких дней до недели, хотя экспресс-оформление дает возможность получить ответ в день обращения.

Что означает предварительное одобрение?

Это означает, что вашу кандидатуру готовы рассматривать в качестве заемщика. Однако это только первый этап, который не гарантирует 100% одобрения. Итоговое решение зависит от результатов более глубокой проверки.

На какую сумму и срок предоставляется автокредит?

Это зависит от условий конкретной программы. Максимальная сумма, доступная заемщику, составляет 350 000 000. Взять кредит можно на срок до 10 лет. Условия лучше уточнять непосредственно у менеджера выбранного банка.

Возможно ли отказаться от КАСКО?

Поскольку КАСКО не является обязательным страхованием, от него можно отказаться. Однако зачастую это может привести к тому, что заявку отклонят. Также кредитор может согласиться на отказ от КАСКО, но изменить условия договора, предложив более высокий процент, увеличив размер первоначального взноса или сократив срок предоставления кредита.

Какая регистрация необходима для получения кредита?

В большинстве случаев заемщик должен иметь постоянную регистрацию в том регионе, где планирует взять кредит. Однако есть финансовые организации, допускающие автокредитование без прописки. В таком случае клиент, желающий купить ТС с использованием средств банка, должен предоставить поручителя, который подходит кредитору по всем параметрам.

Кому принадлежит автомобиль в течение срока погашения кредита?

Автомобиль, который был приобретен с использованием заемных средств, после совершения покупки считается собственностью заемщика. Однако по условиям договора машина находится в залоге до полного погашения задолженности. Это накладывает ограничения: авто нельзя продать, сдать в аренду, подарить.

Основные критерии выбора автокредита

Автокредит – это вид кредита, выдаваемого банком на конкретную цель: покупку автомобиля, под залог этого покупаемого автотранспортного средства. Критериев и принципов подбора достаточно много, стоит внимательно к ним отнестись, ведь от этого напрямую зависит сколько денежных средств, сил и нервов вы затратите на погашение долга перед банком.

Основными критериями считаются:

1. процентная ставка. От этого показателя, конечно, зависит многое, но постарайтесь внимательно изучить все предлагаемые условия помимо ставки. Зачастую кредитные организации делает ставку невысокой, а подключают опции и дорогие комиссии;
2. сумма первоначального взноса. Чем выше сумма, которую клиент вносит при оформлении автокредита, тем выгоднее обойдётся сам займ. И наоборот, при отсутствии первого платежа или его низком уровне покупатель будет оплачивать высокую процентную ставку. Этот платёж является некой гарантией перед банком о том, что клиент готов добросовестно оплачивать кредит;
3. размер займа. При расчёте суммы займа учитывайте и стоимость обязательного автострахования, которая зависит от марки, года выпуска, стажа водителя и его возраста. Страховые взносы вносятся ежегодно в те года, когда клиент выплачивает задолженность и может достигать 10% от стоимости автомобиля. Среди банковских предложений можно встретить автокредиты без дополнительных страховок, главное, внимательно сравнить все параметры и выбирать максимально привлекательный;
4. возможность досрочного погашения без дополнительных комиссий и ограничений. При таком способе оплаты (большими суммами или возврат всего долга раньше положенного срока) заемщик значительно экономит денежные средства на процентах. Специалисты считают оптимальным сроком погашения 2 или 3 года. Главным показателем является возможность такого погашения у заемщика. Не всем подходит досрочное погашение, многие клиенты предпочитают оплачивать задолженность небольшими суммами, указанными в кредитном договоре;
5. наличие/отсутствие дополнительных комиссий за выдачу автокредита или за ведение ссудного счёта. Иногда кредитная организация старается заработать не только на процентах, но и за счёт установления дополнительных комиссий. Обязательно учитывайте этот факт при выборе кредитного продукта;
6. сумма штрафных санкций при неисполнении заёмщиком своих обязательств. Случаются обстоятельства, при которых клиент не успевает вовремя внести ежемесячный платёж, или оплачивает позже, а пенни и штрафы в это время значительно повышают стоимость автокредита;
7. вид погашения задолженности. Платежи бывают аннуитентными и дифференцированными.

• Аннуитентный. Долг при таком способе погашения оплачивается ежемесячно равными суммами, включает в себя основной долг и проценты, более выгоден для кредитных организаций.
• Дифференцированный. С уменьшением долга снижаются проценты за пользование кредитом, платежи пересчитываются с учетом фактического внесения платежей клиентом.

Кредит потребительский и автомобильный: отличия

Самое первое и коренное – направленность. Любые специализированные программы – целевые. То есть они выдаются банком строго на приобретение автомобиля, а значит, вы должны предоставить отчет о том, что потратили полученные деньги именно на заявленную цель.

Часто целевые займы – это POS-кредиты, которые оформляются прямо в магазине или, как в нашем случае, в салоне. Тогда потенциальный покупатель просто выражает желание приобрести авто в кредит, после чего сотрудник салона рассылает заявки на финансирование в несколько банков-партнеров. Когда одна из организаций соглашается, салон получает деньги и продает клиенту машину, а счастливый автолюбитель выплачивает долг уже кредитной организации.

Если же деньги выдаются заемщику на руки (наличными или на карте), он обязуется предоставить банку чеки и другие бумаги, которые подтвердят факт покупки автомобиля.

Потребительский кредит же можно потратить так, как заблагорассудится – клиенту не придется отчитываться о том, на что пошли средства.

Другое отличие – залог. Кредит на авто предполагает, что машина, которую вы купите, до полной выплаты долга будет в собственности банка. Вы можете ей пользоваться – ездить на ней, поставить в гараж, но вот распорядиться – продать или подарить – не получится. Для этого нужно полностью выплатить долг. Потребительская ссуда в этом плане дает полную свободу – можно купить авто и тут же его продать. Никто вам не помешает.

Важный момент автокредитования – первоначальный взнос. Многие целевые программы подойдут только тем, кто уже имеет небольшой стартовый капитал – в размере от 10 до 30% от стоимости желаемого автомобиля. Без первоначального взноса кредит обойдется заемщику дороже.

Чтобы получить нецелевой кредит, не нужно разбивать свинью-копилку или снимать с накопительного счета честно отложенные деньги, так как оформляются они без первоначального взноса.

Еще один вопрос – страховка. ОСАГО – это обязательный пункт автокредитов, но ведь есть еще и КАСКО. Многие финансовые организации предлагают скидку по процентам за оформление добровольной страховки у аккредитованных страховых партнеров. Еще несколько процентных пунктов можно скинуть за покупку полиса страхования жизни и здоровья.

Нецелевой кредит не предполагает никаких страховок, в том числе ОСАГО, поэтому вы можете сами выбрать страховую компанию после того, как купите транспортное средство.

Помимо этого, автокредит – это еще и строгие условия кредитования

Не только заемщик должен соответствовать требованиям банка, но и сам автомобиль – неважно, покупаете ли вы его в салоне или с рук. Если машина, по мнению кредитора, потеряла ликвидность, ссуду на нее взять не получится

Потребительский заем, как мы уже упомянули выше, можно потратить так, как вам захочется, а значит, можно купить авто и, например, с большим пробегом.

Мы сформировали эти отличия в таблицу для наглядности:

На что обратить внимание, оформляя автокредит

Перед оформлением автокредита заранее изучите требования банка и проверьте, будет ли соответствовать им ваша машина. В противном случае, банк может отказать вам в кредитовании. Если вы хотите купить подержанный автомобиль, то приложите к пакету документов результаты оценки и справки об отсутствии обременений и штрафов.

При оформлении кредита в салоне вам могут предложить сразу же оформить страховку ОСАГО и КАСКО. Выбрать страховую компанию при этом вы, скорее всего, не сможете — получить полис можно только у страховщика-партнера. Из-за этого вы рискуете получить дорогую или не покрывающую необходимые риски страховку.

Реальный процент по автокредиту 2021

Чтобы привлечь больше клиентов, банки указывают в рекламе минимальные ставки по автокредитам. Реальная ставка, по которой будет оформлен кредит, может быть в полтора-два раза больше. Диапазон ставок для того или иного предложения вы можете найти в общих условиях кредитования, которые публикуются на официальных сайтах банков.

Получить кредит по минимальной процентной ставке достаточно тяжело. Для этого заемщик должен обладать хорошей платежеспособностью и положительной кредитной историей, ему необходимо будет внести большой первоначальный взнос. Банки часто снижают ставки постоянным клиентам и тем, кто получает зарплату на их карты.

Как снизить процентную ставку

Уменьшить проценты по автокредиту и получить более выгодные условия вам помогут:

• Положительная кредитная история — банк снизит ставку, если вы не допускали просрочек по кредитам в прошлом и не объявляли о банкротстве
• Достаточно стабильный и высокий доход — заемщики, трудоустроенные официально, и получающие доход, превышающий платеж по кредиту минимум в два раза, считаются более надежными
• Предоставление большого первоначального взноса — если его размер будет превышать 20-30% от стоимости машины, то банк посчитает вас более надежным
• Предоставление одного или нескольких созаемщиков — их данные будут учитываться вместе с данными заемщика, что позволит предложить более выгодные условия
• Получение зарплаты на карту банка или использование других его услуг — банки предлагают более выгодные условия постоянным клиентам
• Отсутствие судимостей и блокировок счетов — для неблагонадежных клиентов банки могут завысить проценты

Также снизить процентную ставку вам поможет участие в госпрограмме субсидирования автокредитов. Воспользоваться льготными условиями могут те, кто покупает машину впервые, и семьи, в которых есть два и более несовершеннолетних ребенка. В госпрограмме участвуют автомобили определенных марок, собранные на территории России. Дополнительные требования предъявляются к характеристикам, комплектации и стоимости машины.

Советы по получению автокредита под низкий процент

https://youtube.com/watch?v=FeoLMMVv55M

Существует несколько способов получить автокредит под действительно низкий %.

1. Вы являетесь клиентом банка и имеете хорошую репутацию. Скорее всего,  вам предложат  индивидуальную программу автокредитования на выгодных для вас условиях.
2. Вы – зарплатный клиент банка.Здесь играет роль не только заработная плата, размер которой известен кредитору, но и ваша кредитная история. При высоких доходах и хорошей КИ клиента есть шанс получить довольно выгодный кредит на авто под низкий процент.
3. Вы являетесь вкладчиком в компании, в которую обращаетесь за автокредитом. Если вы имеете депозит и славитесь прекрасной кредитной линией, то вас будут ждать привлекательные условия по автокредитованию.

К другим способам относятся следующие:

• Внесите солидный первый взнос. Чем меньше величина кредитных средств, тем больше шансов на его получение и более низкую процентную ставку.
• Предоставьте ценный залог, который будет ликвидным для банка. В качестве залога, помимо приобретаемого авто, вы можете предложить недвижимость, которая станет для банка гарантом возврата денежных средств. В этом случае кредитно-финансовая организация может предложить вам привлекательную ставку.
• Заручитесь поручительством физических лиц. Это поможет вам снизить процентную ставку и уверить в банк в возврате долга.

Очень важным фактором для подбора банка является цель вашего кредитования, а именно — новый или б\у автомобиль вы планируете приобрести. Далее мы рассмотрим самые выгодные варианты для обоих случаев.

Новый автомобиль

Если вы хотите купить новое авто, тогда рекомендуем следующие банки:

• Генбанк — предлагает крпедитование по гос.программе с минимальным процентом от 7% годовых. При этом выдают суммы от 200 до 920 тысяч рублей с первоначальным взносом от 20%. Срок действия договора — от 6 до 36 месяцев;
• В банке Союз можно приобрести отечественный автомобиль по «Классический Госпрограмма» под сниженную ставку от 8,83%. Сумма — от 200 тыс. руб., максимальная стоимость машины — до 920 тыс. руб. Сроки — от 1 до 3-ех лет, минимальный первый взнос составляет 20% от стоимости;
• Связь-Банк предлагает своим клиентам получить автокредит по льготной автопрограмме с государственным субсидированием. Ставка — от 8,9% в год, минимальная сумма составит 100 тыс. рубл., период возврата — не более 3лет;
• Банк ВТБ 24 предоставляет продукт «ЭкспрессЪ» с возможностью получения суммы от 300 тысяч до 1,5 миллиона рубл. Срок действия договора — от 12 до 60 месяцев, процент варьируется от 8,9 до 17,9% в год, ПВ составляет не менее 20%;
• В Центр-Инвест банке можно получить не более 920 тысяч на период от 6 до 36 месяцев. Процент начинается от 9,75%, требуется внесение собственных средств не менее 20%. Примечательно, что получить кредит можно уже с 18-ти л.

Подержанный автомобиль

Если вы запланировали купить поддержанное авто, тогда вам подойдут эти предложения:

Центр-Инвест банк — здесь вам смогут предложить приобрести отечественный или импортный автомобиль под ставку от 14 до 15% годовых. Сумма варьируется от 100 тыс. до 6 млн. рубл., от клиента нужен первоначальный взнос не менее 40%, кредитоваться можно от 6 до 60 месяцев;
В Эксперт банке вы сможете получить на цели приобретения транспортного средства займ от 100 тыс. до 2,5 млн. руб. Срок возврата — от 6 мес. до 5 лет, ставка варьируется от 16 до 22% в год. Минимально нужно внести собственных средств от 15%;
В банке Зенит есть программа «На иномарку с пробегом», где действует небольшой процент от 17%. Клиент может получить от 90 тысяч до 3,5 миллионов рублей на срок от 1 до 7 лет

Важно: возраст ТС не должен превышать 10 л. на момент погашения долга, а пробег не должен быть более 100 тыс.км

Минимальный ПВ составит 30%;
Плюс банк — здесь заемщик сможет взять кредит на покупку авто не старше 10лет, для китайских и отечественных авто — не старше 5лет. Ставка составит от 18,4 до 31% годовых, сумма — от 30 тыс. до 3,5 млн. рубл., период кредитования — от 1 до 7-ти л.;
Восточный Экспресс банк подготовил для своих клиентов возможность приобрести легковое авто под ставку от 19%. Сумма — не менее 100 тыс. рубл., максимальная сумма — до 1 млн. рубл. Срок возврата денежных средств- до 5лет.

Понятие автокредита и критерии выбора банка

Автокредит – это особый вид кредита, который выдает банк на определенную цель: на покупку легкового или грузового автомобиля, мотоцикла, прицепа и пр. В зависимости от существующих кредитных программ в той или иной финансовой организации заемщик может получить деньги на приобретение как нового авто, так и транспортного средства с пробегом.

Целевой вид автокредита – это главное отличие его от потребительского займа, где неважно, на что именно заемщик потратит полученные средства. При автокредитовании покупатель не только должен отчитаться о покупке перед банком, но и оставить у него купленную машину в залог до погашения долга

Программ автокредитования много. Этот сектор активно развивается в последние годы, поэтому банки стараются предложить выгодные условия, чтобы заинтересовать клиента. Например, отказ от обязательного оформления полиса Каско, первоначального взноса и пр.

Но каждый заемщик должен четко понимать, что за привлекательным рекламным слоганом может скрываться увеличенная процентная ставка. Не раз говорила в своих статьях, что банк – это не благотворительная, а коммерческая организация. Главной целью ее является получение прибыли. Отсюда делайте выводы.

Критерии выбора банка для получения автокредита:

1. Минимальная процентная ставка. Но не спешите принимать решение без предварительных расчетов. Условия обязательного оформления Каско или личного страхования могут сделать кредит не таким выгодным, как вам показалось.
2. Первоначальный взнос. Отличным рекламным трюком стало условие “без первоначального взноса”. Но, во-первых, вы увеличиваете себе долговую нагрузку, если с нуля будете выплачивать заем. А, во-вторых, банк может повысить ставку при нулевом взносе, что также скажется на вашем бюджете.
3. Страхование. Обязательно включите в расчет стоимости автокредита сумму на страхование. Почти все банки требуют оформить полис Каско, а некоторые еще и полис личного страхования. Отсутствие такого требования приводит, как правило, к увеличению процента.
4. Участие банка в госпрограмме льготного автокредитования. Это серьезное конкурентное преимущество перед другими игроками рынка. Об этом скажу несколько слов чуть ниже.
5. Разнообразие кредитных программ. Далеко не все банки выдают деньги на покупку авто с пробегом или мототехники. А есть еще варианты купить в автосалоне или с рук.
6. Простота оформления. При подготовке статьи изучила условия в банках по автокредитам. Везде есть предложения по экспресс-кредитованию и классическому. По экспресс-программе требуется предоставить всего два документа: водительское удостоверение и паспорт. По классической – полный комплекс с подтверждением дохода, регистрации, занятости и пр. Ставки, конечно, разные. По второму варианту проценты будут ниже. Выбирайте.
7. Требования к заемщику: возраст, регистрация, занятость, гражданство. Где-то верхняя граница возраста – 65 лет, а где-то – 75.
8. Вариант получения денег. Банк может перевести деньги на счет или карту, а заемщик уже самостоятельно расплачивается с продавцом авто. А может сразу перевести автосалону, и покупатель, вообще, не увидит денег. Выбирайте выгодные для вас варианты.