9 лайфхаков для владельцев сберкарты

Виды карт

В Сбербанке вы можете оформить только дебетовые карты, за обслуживание которых ежегодно не придется платить. Представлены следующие виды:

1. Пенсионная.
2. Цифровая Visa.
3. Моментальная.

Пенсионная

Клиенты, желающие заказать этот вид карты, получат следующие возможности:

1. На нее можно перечислять пенсию и получать дополнительный доход – начисляется 3,5% годовых на остаток.
2. Доступна бесконтактная оплата.
3. Вы можете открыть счет только в рублях.
4. Срок действия составляет 5 лет.
5. От Сбербанка с каждой покупки начисляется 0,5% бонусами Спасибо.
6. От магазинов-партнеров начисляется до 30% бонусами Спасибо с каждой покупки.
7. Максимум в день можно снимать 50 000 рублей наличными.
8. В банкоматах и кассах Сбербанка можно снимать наличные без комиссии.
9. В банкоматах и кассах других банков 1% от суммы.
10. Если снимается больше ежедневного лимита, то взимается 0,5% от суммы превышения.
11. В месяц можно снимать не более 500 000 рублей.
12. Плановый перевыпуск предоставляется бесплатно. Банк самостоятельно делает новую карту после окончания срока действия.
13. Если вы потеряете пластик или измените личные данные, то должны будете заплатить 30 рублей за выпуск новой карты.
14. При подключении мобильного банка за обслуживание в месяц снимается по 30 рублей. Первые два месяца использования бесплатно.
15. Можно заказать онлайн без наличия зарегистрированного личного кабинета.

Среди минусов можно выделить:

1. Отсутствие возможности открытия счета в разных валютах. Доступен только рублевый счет.
2. Ею нельзя расплачиваться за границей.
3. Вы не можете добавить дополнительную карту.
4. Не предоставляется индивидуальный дизайн.
5. Доступна только платежная система МИР.

Цифровая Visa

Возможности этой карты при использовании минимальны:

1. Моментальное оформление через Сбербанк онлайн.
2. Вы можете расплачиваться пластиком в магазинах при помощи одного касания.
3. Доступны все платформы оплаты.
4. Доступна к оформлению гражданам с 14 лет при наличии дебетовой карты, которая подключена к мобильному банку.

Среди минусов можно выделить:

1. Доступна только платежная система Visa.
2. Для заказа должен быть зарегистрирован личный кабинет на сайте Сбербанк онлайн.
3. Нельзя открывать счета в разных валютах.
4. Низкий уровень защиты средств.

Моментальная

Клиенты получат следующие возможности:

1. Возможность выбора между платежными системами Visa, MasterCard и МИР.
2. Доступна бесконтактная и оплата телефоном.
3. Возможность открытия счета в евро, рублях и долларах.
4. Можно расплачиваться за границей.
5. Срок действия составляет 3 года.
6. Начисление бонусов Спасибо с каждой покупки до 30%.
7. Доступная сумма снятия наличных в сутки – до 50 000 рублей.
8. В банкоматах и кассах Сбербанка можно снимать наличные без комиссии.
9. В банкоматах и кассах других банков 1% от суммы.
10. Если снимается больше ежедневного лимита, то взимается 0,5% от суммы превышения.
11. Плановый перевыпуск карты предоставляется бесплатно.
12. Вы можете снимать до 100 000 рублей в месяц.
13. Выбрать ближайшее отделение для оформления пластика вы можете онлайн.

Среди минусов можно выделить:

1. Доступно оформление только в отделении Сбербанка.
2. Не предоставляется индивидуальный дизайн.
3. Вы не можете оформить карту на свое имя.
4. Ее срок службы может быть меньше, потому что она не оформляется под какого-то конкретного человека, а значит и выпускается раньше.
5. Низкий уровень защиты.

Как получить кредитку Виза от Сбербанка

Для получения кредитки системы Visa, следует обратиться в отделение банка или оформить онлайн-заявку на официальном сайте банка. Здесь же можно получить подробную информацию как правильно пользоваться картой Сбербанка Виза за границей.

Требования к держателю

Претендент на кредитку должен соответствовать таким требованиям:

• иметь российское гражданство;
• возраст от 21 до 65 лет;
• регистрация на территории страны;
• постоянный источник дохода.

Список документов

Банк требует предоставления стандартного набора документов:

• анкета потенциального заемщика;
• оригинал и ксерокопия паспорта;
• свидетельство ИНН;
• справка 2НДФЛ за последние полгода.

Иногда банк требует заверенную копию трудовой книжки.

Пошаговая инструкция

Кредитную карту Сбербанка Visa classic можно оформить в любом отделении независимо от места жительства заемщика:

1. Собрать документы и заполнить заявление заранее или с помощью сотрудника ОСБ.
2. Подать документы, получить расписку в приеме.
3. Дождаться решения банка по карте (до 14 дней).
4. Получить готовую кредитку в отделении.

Вторым способом является оформление заявки на кредитку с помощью онлайн-платформы банка – только для тех, у кого подключен Сбербанк Онлайн.

Онлайн оформление

Чтобы отправить заявку через интернет, следует:

1. Авторизироваться в Сбербанк Онлайн.
2. Далее выбрать «Заказать кредитную карту».
3. Выбрать подходящую карту и кликнуть «Заказать».
4. Далее понадобится заполнить личные и дополнительные данные в анкете.

После заполнения анкеты предварительный результат поступит на электронную почту или путем СМС-информирования. При положительном результате кредитную карту Сбербанка классик или другого вида следует получить в выбранном отделении банка.

Как получить дебетовую карту «Сбербанка»?

Карту можно получить, несколькими удобными способами. Среди них:

1. При личном визите в ближайших офис банка (на официальном сайте, можно просмотреть ближайшие отделения);
2. Оформив заявку через личный кабинет «Сбербанка».

В первом случае, подготавливается заявление и заключается договор. Для этого, достаточно обратиться к любому из сотрудников в ближайшем отделении финансового учреждения.

При оформлении карты на официальном сайте, нужно прийти в отделение лишь для получения готовой карты. Само же оформление проходит в личном кабинете, где нужно выбрать раздел с информацией по картам и подобрать требуемый формат, после чего подать соответствующую заявку.

Карты могут быть самыми разными, даже и с индивидуальным дизайнерским оформлением. Стоимость такой услуги составляет 500 руб., а изображение можно предоставить или выбрать из каталога. Готовность карты, можно просмотреть в личном кабинете, в мобильном продукте или при совершении звонка на номер телефона: 8 (800) 555-55-50.

Как заказать карту «Сбербанка»

Дебетовые карты выдаются детям от 7 лет и старше. При достижении 14 лет получение возможно без родителей, но при обязательном предъявлении паспорта с наличием регистрации в РФ.

Чтобы заказать и получить карту в отделении банка нужно: 

1. Выбрать ближайший офис банка;
2. Подготовить соответствующее заявления;
3. Подписать договор;
4. Получить карту (моментально или спустя 14 дней, в зависимости от карты);
5. Начать пользоваться предоставленным продуктом.

Сам процесс получения карты не доставляет каких-либо сложностей. Обычная карта выдается мгновенно.

Чтобы заказать и получить карту в формате «Онлайн нужно:

1. В личном кабинете «Сбербанк Онлайн» необходимо выбрать раздел «Карты» и указать опцию по заказу дебетового продукта;
2. Выбрать нужный формат карты из предложенного системой перечня;
3. Указать нужную валюту, дизайн и личные данные. Также потребуется указать предпочтительное отделение банка для получения продукта.

Уведомление о готовности карты поступит на указанный в системе номер телефона клиента. Также отследить статус заявки можно в персональном кабинете или посредством мобильного приложения банка.

Сделать карточку Сбербанка онлайн

Оформление карточки Сбербанка России в режиме онлайн является одной из самых удобных и комфортных для клиента услуг, предоставляемых ведущим банком страны. Для начала процедуры достаточно зайти на официальную интернет страницу организации, перейти к разделу «банковские карты», после чего заполнить анкету. Конечно же, при этом придется выбрать подходящий вид карты из множества предлагаемых потенциальному клиенту вариантов. К ним относятся как традиционные дебетовые и кредитные пластики, так и недавно появившаяся виртуальная карта Сбербанка, которая может быть использована для расчетов по интернету.

Кредитная карта Сбербанка. Недостатки

Как и любой другой банк, Сбербанк может отказать в выдаче кредитки без объяснения причин.

2 Карту нельзя пополнять с других карт.

В Сбербанке нет возможности пополнять кредитную карту с карт других банков через собственный сервис без комиссии. Так что придётся довольствоваться отделениями, банкоматами и терминалами самого Сбера. Также кредитку можно пополнить межбанком (реквизиты счета можно узнать в выписке по карте).

Погашение задолженности при пополнении непосредственно кредитной карты происходит с некоторой задержкой, поэтому лучше сначала пополнить дебетовую карту и самостоятельно перевести деньги на кредитку через интернет-банк или мобильное приложение. Для этих целей можно получить бесплатную неименную карту MasterCard Standard или Visa Classic Momentum. Правда, придётся преодолеть довольно серьезное сопротивление со стороны сберовских Маринок, которые очень не любят выдавать бесплатные карты и находят миллион отговорок, чтобы этого не делать:

Межбанк быстрее всего зачисляется на накопительный счет.

Не оставляйте гашение задолженности на последний день, лучше иметь некоторый запас по времени, чтобы деньги точно успели зачислиться (я, например, всегда погашаю задолженность по кредитке минимум за 5 дней до даты платежа).

3 Комиссия за выдачу собственных средств.

Сбербанк не делает отличий, снимаете ли вы с кредитки заемные деньги или собственные, будет комиссия в 3%, минимум 390 руб. (при снятии в стороннем банкомате комиссия 4%, минимум 390 руб.).

Если для совершения крупной покупки, превышающей кредитный лимит, вы предварительно пополнили карточку собственными средствами, а покупка не состоялась, или потребовалось сделать возврат, собственные средства нельзя будет ни снять, ни перевести без комиссии.

Также собственные средства могут оказаться на кредитной карте Сбербанка по ошибке, допустим, вы перепутали счет для пополнения. Иногда бывает, что при приеме перевода по номеру телефона деньги падают не на дебетовку, а на кредитку:

4 Навязывание дополнительных платных услуг.

В одной из прошлых статей я уже писал, что уйти из Сбербанка без платной карты или какой-нибудь навязанной дополнительной услуги – это почти искусство.

Сберовские Маринки могут попытаться навязать страховку, платные смс, платную карту, подсунуть заявление на перевод накопительной пенсии в их НПФ и т.д.

Особо рьяные Маринки могут даже кредитку оформить без ведома клиента:

Не забудьте проверить, не подключен ли к вашей кредитке автоплатеж, а то потом могут быть сюрпризы.

Также в целях безопасности я рекомендую отключить бесплатную услугу «Быстрый платеж», с помощью которой можно оплачивать услуги посредством смс или ussd-команд.

5 Неработающие банкоматы.

Банкоматы любого банка могут быть неисправными, например, они могут принять деньги и зависнуть, не зачислив их на счет. Обычно данный вопрос решается в пользу клиентов после проведения инкассации банкомата. Однако в сети можно встретить отзывы клиентов, которым Сбербанк отказывает в зачислении пропавших денег на счет:

6 Автоматический перевыпуск карточки.

Любые кредитки в любом банке нужно всегда именно закрывать, а не просто блокировать или ждать окончания срока их действия. По истечении срока действия карты кредитный договор автоматически не закрывается. Карта будет перевыпущена, при этом удерживается плата за обслуживание (если она предусмотрена тарифом):

7 Невыгодно расплачиваться за границей.

В Сбербанке очень невыгодный курс конвертации по карточным операциям. У карт платежной системы Visa присутствует ещё и дополнительная комиссия в 2% за конвертацию из местной валюты в валюту расчета платежной системы с банком (в доллар США). Для покупок за границей лучше пользоваться другими картами.

8 Нельзя попросить увеличить кредитный лимит.

Увеличение кредитного лимита по кредитным картам Сбербанка происходит по желанию банка, у клиента нет возможности попросить об этом:

Встречаются отзывы как тех клиентов, кому Сбер уже долго не повышает кредитный лимит, так и тех, которым повышает довольно регулярно:

Для закрытия кредитки нужно обращаться не в любое отделение, а в подразделение банка по месту ведения счета:

11 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

В договоре комплексного банковского обслуживания ПАО «Сбербанк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.

Виды карт Сбербанка

На текущий момент Сбербанк РФ предоставляет карточки распространённых платежных систем, работающих по всему миру: MasterCard и Visa. По желанию можно выпустить как дебетовую, так и кредитную карту.

Кредитный пластиковый продукт Visa:

1. Золотая «С бонусами». Кешбэк до 20% от суммы расходной операции.
2. Gold «Золотая». Способствует оплате бесконтактным вариантом и располагает лимитом кредитования до 600 тыс. руб.
3. Signature привилегированная карточка «Спасибо» возврат до 10% от транзакций в Yandex.taxi, Gett, АЗС, кроме того в магазинах, ресторанах и кафе.
4. Классическая, Золотая, Signature «Аэрофлот». Карточка для любителей путешествовать, способствует накоплению бонусных баллов (миль) и обменять их.
5. Классическая, золотая «Подари жизнь». Проект благотворительности, способствующий помощи в борьбе детей с серьезными болезнями.

Дебетовые:

• MasterCard, Visa Classic и Мир «Классическая». Выгодные тарифные планы.
• MasterCard Gold, Visa Gold и Мир «Золотая». Кешбэк 5% от операций в крупных магазинах, ресторанах и кафе.
• Visa Platinum «Спасибо». Возвращается до 10% от разных расходных операций.
• Visa Classic, Gold, Signature «Аэрофлот». Накапливание и обмен бонусных баллов.
• С персональным изображением: Visa Classic и Gold, MasterCard «Молодежная». Дает возможность получить не стандартный пластик, а изготовить карточку с личным оформлением и платить по бесконтактной технологии.
• «Пенсионная» Мир. Особенный внешний вид, начисление 3,5% в год на оставшуюся сумму.
• Visa Classic, Gold, Platinum «Подари жизнь». Со всех операций 0,3% снимается в фонд, организованный для помощи детям с тяжелыми заболеваниями.
• Visa Classic и MasterCard «Моментальная», Мир «Моментум». Станьте владельцем персонифицированной карточки в течение 15 минут.
• MasterCard с приложением для проезда в транспорте «Тройка». Уплата услуг общественного транспорта.

При сужении группировки видов пластика и представлений, существуют следующее предназначение платежных инструментов:

1. Для начисления заработной платы;
2. Социального назначения (пенсионеры и другие платежи с бюджета);
3. Для студентов;
4. Престижные;
5. Уникальные изготовления (Виза Классик «Золотая маска»);
6. Узконаправленные предложения (для путешествий);
7. С иными возможностями и бонусами (благотворительные акции, «Спасибо»);
8. Для бизнеса.

Как оформить карту через интернет?

Воспользовавшись услугами интернета, можно буквально за 5 минут оформить дебетовую карту, которая подходит потенциальную клиенту, и условиям получения которой он сам соответствует. Выбор способов достаточен:

Заказ карты

Заказ карты предполагает, прежде всего выбор, необходимого продукта:

Определившись с категорией карточки, требуется сделать только одно движение и нажать кнопку «Заказать».

Что потребуется?

Фактически потребуется только один документ — действующий паспорт гражданина Российской Федерации. И устройство, с доступом в интернет. 

Обязательным требованием является наличие контактов:

• мобильного телефона;
• адреса электронного почтового ящика.

Подача онлайн-заявки

Подача заявки в режиме реального времени — бесспорно удобно. Не надо никуда ходить, стоять даже в небольшой электронной очереди, суетиться и волноваться возле окошка операциониста в поисках необходимых документов. 

Надо найти свободное время, сесть перед компьютером или взять в руки смартфон и начать процедуру подачи онлайн-заявки. Сделать это можно в любое время суток, ведь онлайн сервисы функционируют в круглосуточном режиме.

На сайте банка

Алгоритм оформления заявки на сайте банка:

• Войти на главную страницу.

• В верхнем меню нажать последовательно на пункты Карты — Дебетовые.
• Ознакомиться с карточными продуктами и выбрать приемлемый.

• Нажать на функцию Заказать.
• Выбрать понравившееся оформление.
• Заполнить заявку в три шага:

    1. ввод личных и контактных данных;

     2. ввод паспортных данных;

    3. выбор отделения для выдачи.

Нажать кнопку Оформить.

Через Сбербанк Онлайн

В Сбербанк Онлайн можно войти сразу с устройства или нажав на главной странице сайта кнопку Сбербанк Онлайн. Требуется авторизоваться при помощи логина и пароля. 

Ввести код, полученный на мобильный.

Процесс оформления в личном кабинете интернет-банка самый оперативный, так нет необходимости вводить личные и контактные данные — все уже известно системе. 

Требуется лишь выбрать:

категорию карточки;

дизайн;

место получения.

Срок изготовления

Если расчетная карточка требуется срочно, то лучше претендовать на неименную карту «Моментум», которая выдается в момент обращения в банк бесплатно. Такие карты имеют привычный дизайн, номер, срок действия, логотипы и чип. Единственная разница — привязка к обезличенному счету, ограничивающему некоторые операции.

Стандартный срок изготовления именной дебетовой карты — 1-2 дня. Несколько дней занимает доставка до отделения. В общей сложности, срок ожидания не должен затянуться больше, чем на 10 дней.

Получение карты

Как только пластиковая карта будет доставлена в дополнительный офис Сбербанка, указанный в онлайн-заявке, специалист позвонит по мобильному телефону клиенту и пригласит в отделение.

Останется только:

• Взять оригинал паспорта.
• Явиться в офис.
• Получить талон электронной очереди.
• Подойти к окошку операциониста.
• Расписаться в получении.
• Забрать карточку.
• Получить идентификаторы для регистрации в системе самообслуживания Сбербанк Онлайн.
• Активировать ее при помощи консультанта или самостоятельно.

Преимущества и выгоды различных типов карт

Чем больше стоимость обслуживания карты, тем больше преимуществ она дает:

1. Банковские продукты Momentum (MasterCard Standard, Visa) позволяют оперировать в трех основных видах валют, а также пользоваться бонусами и скидками, предоставляемыми партнерами Сбербанка.
2. Visa Platinum/Premier c годовой платой 4,9 тысяч рублей позволяет пользоваться различными дисконтными программами, участвовать в акциях, получать бонусы от партнеров банка, пользоваться услугой приобретения авиабилетов, билетов на Ж/Д транспорт, оплачивать туристические услуги.
3. Аэрофлот Visa Classic с абонентским обслуживанием 900 рублей позволяет свободно приобретать билеты на самолет, поезд.
4. Аэрофлот Голд (Visa Gold) обслуживаются Сбербанком за 3,5 тысячи в год. Карта обладает тем же функционалом, что и остальные карты Голд.
5. Бесконтактная карта (Visa Classic/Mastercard Standard) позволяет накапливать и использовать бонусы от партнеров, участвовать в акциях, получать скидки на продукцию с годовым обслуживанием 900 рублей.
6. Виртуальная карточка Visa/Mastercard используется только для расчетов за рубли. Обслуживание стоит всего 60 рублей. При этом владелец не имеет возможности пользоваться бонусами и участвовать в акциях

Дополнительные возможности

Дебетовые карточки Сбербанка можно дополнить специальными возможностями – индивидуальным дизайном, опцией накопления миль для путешественников или даже благотворительными отчислениями в детский фонд.

Индивидуальный дизайн

У Сбербанка есть возможность оформления карты с персональным дизайном, можно выбрать изображение из предложенных на сайте или же загрузить собственную картинку, которую напечатают на карточке с двух сторон или с одной. Стоимость данной услуги различается в зависимости от вида карты. Цена составляет 500 рублей для классической или молодёжной, бесплатно для карты с большим бонусом.

Карты для путешественников

Существует специальный вид карт, подходящий для людей, любящих путешествовать. За каждое приобретение начисляются мили «Аэрофлот Бонус», которые можно поменять на перелёты или улучшение обслуживания. Сейчас можно оформить 3 карты Сбербанка с услугой «Аэрофлот бонус», их виды:

	Ограничение на снятие наличных за день в ₱	Бонус за 60 рублей в чеке	Годовая оплата в ₱	Приветственные мили за оформление
Классическая аэрофлот	150 000	1 миля	900	500 миль
Золотая Аэрофлот	300 000	1,5 мили	3500	1000 миль
Аэрофлот Signature	500 000	2 мили	12 000	100 миль

Подари жизнь

При использовании данного вида карты Сбербанк переводит пожертвования с каждого приобретения в фонд «Подари жизнь». Клиенты помогают детям в борьбе с их тяжёлыми заболеваниями.

	Ограничение на снятие наличных за день в ₱	Отчисления в «Подари жизнь»	Оплата за год в ₱	бонусы с покупки
«Подари жизнь» классическая	150 000	0,3%	1000 первый 450 остальные	20%
«Подари жизнь» золотая	300 000	0.3%	4000 первый 3000 остальные	20%+ до 5%
«Подари жизнь» платиновая	500 000	0.3%	15 000 первый 10 000 остальные	20+0,5%

Недостатки и преимущества карты

Идея цифрового расчетного документа без пластикового носителя реализована не на все 100%. Хотя стоит отметить, что всеми пользователями приветствуется:

• хороший тариф без ежегодной комиссии за обслуживание;
• моментальное оформление в режиме онлайн;
• возможность расплачиваться смартфоном, не выпуская карту из рук;
• невозможность потерять карту;
• отсутствие ограничений по суммам переводов между собственными счетами и при оплате контрагентам;
• приятные привилегии от системы Visa уровня Platinum.

К сожалению, есть немало “НО”, прежде всего:

• Карту нельзя пополнить через терминал.
• Обязательность использования СМС-банка.
• Оплачивать реальные покупки можно только при наличии:
• у держателя – смартфона;
• у продавца – платежного терминала для бесконтактной оплаты.
• Сложность закрытия через оператора консультационного центра.

Как оформить и получить карту?

Сбербанк идет в ногу со временем и предоставляет возможность получить дебетовый продукт практически каждому желающему даже путем обычной заявки через интернет. Для начала нужно определиться с необходимой вам картой, которая полностью удовлетворит ваши требования. А на последнем этапе оставить заявку.

Заказ карты

Большинство людей думает, что заказ карты это трудоемкая и длительная процедура. Спешим обрадовать вас, для дебетовых карт процедура и сроки значительно короче. Да и пакет документов запрашивается минимальный.

Что нужно для оформления карты? Да собственно говоря, только ваш паспорт со штампом о месте регистрации. И никто не отменял необходимость писать заявление на выдачу карты. Но данная процедура займет не так уж много времени. Стоит заметить, что при оформлении пенсионной карты, от вас еще обязательно потребуют пенсионное удостоверение и СНИЛС, так что не забудьте об этих документах.

Сколько делается карта? Если вы обращаетесь в общем порядке, и хотите получить именную карту, тогда ее выпуска придется подождать от 3 до 5 недель. После того как карта поступит на отделение, система оповещения пришлет СМС с приглашением на получение карты. Но можно пойти и другим путем, оформить мгновенную карту. Ее вам выдадут сразу после подписания всех документов, да и за обслуживание не придется ничего платить. Главное понимать, что эти карты наделены меньшими преимуществами, чем подобные классические карточки от Сбербанка.

Пошаговые действия

Ну и теперь дело за малым, подготовиться к процедуре подачи заявки. На деле, все очень просто и быстро. Существует всего 2 способа оформить карту:

    1. В отделении. Для этого просто берем нужные документы: паспорт с отметкой о регистрации и, при необходимости, пенсионное и СНИЛС и идем в банк. Там сообщаем кассиру о намерении получить дебетовый пластик. Специалист поможет вам правильно заполнить анкету и еще раз расскажет обо всех преимуществах, имеющихся к оформлению карт и условиях их обслуживания. После того как все документы будут оформлены вам останется ждать выпуска карты.

• выбираем нужный вид карты;
• переходим в раздел «Заказать»; 
• в открывшемся окне заполняем трехстраничную анкету: личные данные с ФИО и телефоном, данные паспорта с местом регистрации и выбираем место получения карты (ближайший филиал Сбербанка).

Рис. 6. Анкета-заявка

После того как заявка будет принята, вам также нужно будет ждать выпуска карты, как и в первом случае. 

Дебетовые

Самый распространённый вид карт. Далеко не все их обладатели удовлетворены условиями использования и тарифами. Однако у клиентов Сбербанка нет подобных мыслей, т.к. Сбер предоставляет внушительный список предложений, из которого любой сможет найти подходящий вариант.

Классическая

Стандартный вид, сочетающая цену с качеством.

• Поддерживает все 3 системы платежей: МИР, VISA и MasterCard. Первыми двумя можно производить оплату смартфоном, также производить покупки за границей. Поддерживается функция бесконтактной оплаты.
• Срок использования. Для системы оплаты МИР – 5 лет. Для остальных – 3 года. Цена за обслуживание в первый год выше, составляет 750 рублей, в последующие уменьшается до 450.
• Поддерживается услуга накопления бонусов СПАСИБО, начисляется 20% от цены покупки в магазинах-партнёрах.
• С физических и юридических лиц комиссия на выдачу наличных в банкоматах и кассах Сбербанка не взимается. При обращении в другое учреждение, комиссия увеличивается до 1%, но не менее 150 рублей, а в банкомате не менее 100.
• Снимать можно: в банкомате не больше 150 000 рублей и столько же в кассе банка за день. Далее начисляется комиссия – 0,5%.

Нет возможности выбрать индивидуальный дизайн. Полный пакет SMS-уведомлений в первые 2 месяца не оплачивается, затем стоимость составляет 60 ₱/месяц.

Золотая

Особенностью данной карты Сбербанка является возращение до 5% бонусами СПАСИБО при покупке в кафе, ресторанах и супермаркетах. Поддерживает все три платёжные системы (Виза, Мастеркард, Мир), срок действия и основные функции совпадают с классической.

• Стоимость обслуживания фиксированная – 3000 ₱ в год.
• Бонусы СПАСИБО при оплате у партнёров начисляются в размере 20%, в остальных случаях до 5%.
• Комиссия за снятие наличных совпадает с условиями классического вида.
• В день без комиссии можно снимать не больше 300 000 ₱

Все SMS уведомления включены в стоимость обслуживания. Индивидуальный дизайн не предоставляется.

С большими бонусами

На эту карту не больше 10% от приобретений в магазинах и ресторанах и кафе, АЗС, Яндекс. Такси и Gett начисляется бонусами. Сейчас поддерживаются только системы VISA и MasterCard. Присутствуют все стандартные функции (платежи смартфоном и в одно касание).

• Действует 3 года.
• Цена на обслуживание – 4900 ₱ в год.
• Условия комиссии при снятии наличных – стандартные.
• В месяц для обналичивания доступно 5 млн. рублей.

Можно выбрать персональный дизайн. SMS-оповещения включены в стоимость пользования.

Пенсионная

Этот вид предоставляется только лицам, имеющим право на получение социальных выплат. На остаток средств на карточке начисляется 3,5% годовых. Поддерживается только система МИР. Присутствует функция бесконтактного платежа, но нельзя оплачивать смартфоном.

• Обслуживается бесплатно 5 лет.
• Бонусы СПАСИБО за использование в магазинах 0.5%, у партнёров 20%.
• Стандартные условия комиссии при снятии наличных.

Индивидуальный дизайн не предусмотрен. Плата за полный пакет SMS-оповещений в первые 2 месяца не берётся, затем 30 ₱ в месяц.

Молодёжная

Такой вид подходит для лиц от 14 до 25 лет включительно. Начисляется 10% бонусами за использование у партнёров и 0.5% от Сбербанка. Поддерживает системы платежей VISA и MasterCard.

Можно выбрать персональный дизайн из множества предложенных. SMS-уведомления стоят 60 рублей в месяц.

Цифровая

Вид карты, которая оформляется бесплатно и за несколько минут в Сбербанке Онлайн. Поддерживает только платёжную систему VISA. Не выдаётся на руки, а используется для оплаты в интернете и оплаты в магазинах с помощью телефона. Обслуживается бесплатно.

Моментальная

Сбербанк оформляет и выдает ее в офисе банка всего за 10 минут. Поддерживает использование для оплаты как в магазинах, так и в интернете. 20% бонусов СПАСИБО за покупки у партнёров. Поддерживает все платёжные системы.

• Обслуживается бесплатно 3 года.
• Поддерживает все основные функции.

Во всём остальном соответствует пластиковой карте классического варианта от Сбербанка.

Сравнительная таблица

	Ограничение на снятие наличных в ₱	% бонуса СПАСИБО	Плата за обслуживание в год в ₱
Классическая	150 000	20%	750
Золотая	300 000	20% + 5%	3000
Большие бонусы	500 000	20%+10%	4900
Пенсионная	50 000	20%+0.5%	Не взимается
Молодежная	150 000	10%+0.5%	150
Цифровая	Не поддерживается	Не поддерживается	Не взимается
Моментальная	50 000	20%	Не взимается

Условия пользования кредитными картами Сбербанка

Чтобы не платить лишние проценты, удобнее всего ознакомиться с условиями пользования картой Виза или МастерКард заранее

Важно знать, что кредитный продукт оформляется однократно и работает 36 месяцев, после чего продлевается автоматически. Обналичить средства или оплачивать услуги/покупки можно многократно, но только учитывая размер доступного лимита

Использовать карточный продукт по назначению можно за границей. Также допустимо зачисление на кредитный счет личных средств. Имея кредитную карту в Сбербанке, вы можете рассчитывать на отдельные бонусы и скидки, а условия снятия наличных средств более чем выгодные.

Кредитка проста в применении и очень удобна в тот момент, когда деньги нужны в срочном порядке, о чем и свидетельствуют отзывы постоянных клиентов Сбербанка.

Кредитная карта Сбербанк Visa Gold: процент за снятие наличных

Карта Виза Голд по праву считается универсальным продуктом и стоит рассмотреть ее подробнее. Оформлять на себя такую карту может гражданин России с постоянным местом работы и возрастом от 21 до 65 лет. Следует выделить особые условия пользования:

• По золотой кредитной карте лимит колеблется от 15 до 600 тыс. рублей;
• Проценты – от 25,9% (карты «Подари жизнь» и «Аэрофлот» – от 25,9 до 33,9%);
• Заплатить за облуживание придется от 3 тыс. рублей за 12 календарных месяцев.

За снятие наличных в банкомате или кассе списывается комиссионный взнос в размере 3% от суммы (минимум 390 рублей).

Платежная система	Visa, MasterCard
Валюта счета карты	рубли
Срок действия карты	3 года
Проценты по кредиту	25,9%
Льготный период кредитования	до 50 дней
Стоимость обслуживания	0 рублей в год
Защита электронным чипом	да
Возможен выпуск дополнительных карт	нет
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»	да
Бесконтактная технология оплаты покупок	да

Проценты по кредитной карте Сбербанка Моментум

Оформить этот карточный продукт всего за 10-20 минут может любой гражданин России возрастом от 25 до 65 лет. Вы должны иметь постоянное место работы в течение 6 месяцев и общий трудовой стаж не менее 1 года (за 5 прошедших лет).

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

• Карточный лимит – до 120 тыс. рублей;
• Процентная ставка – 25,9%;
• Обслуживание осуществляется бесплатно.

Набор дополнительных опций по такой карте небольшой, лимит также не может быть более 120 тыс. рублей, что не каждому клиенту подходит.

Платежная система	Visa, MasterCard
Валюта счета карты	рубли
Срок действия карты	3 года
Проценты по кредиту	25,9%
Льготный период кредитования	до 50 дней
Стоимость обслуживания	0 рублей в год
Защита электронным чипом	да
Возможен выпуск дополнительных карт	нет
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»	да
Бесконтактная технология оплаты покупок	да

Кредитная карта Сбербанка (100 дней без процентов): условия использования

Сбербанк России предлагает своим клиентам, имеющим кредитные карты, льготный период сроком на 50 дней. 100 дней без процентов этой финансовой организацией не предусмотрены. Хотя на сегодняшний день и существует банк, предоставляющий своим клиентам такие преимущества, например, Альфа банк.

Альфа банк имеет свои конкурентные отличия, которые связаны с длинным льготным периодом. Грейс-период сроком на 60 дней прикреплен к кобрендинговым карточным продуктам и тем картам, которые предполагают технологию бесконтактных платежей. Все остальные карты могут рассчитывать на достойный льготный период в 100 дней.

Важно знать, что грейс-период работает только в том случае, если вы вносите минимальную платежную сумму по карте в течение так называемого платежного периода – это всего 20 дней после получения отчета за месяц с суммой долга

Золотая карта Сбербанка (Visa, Mastercard и МИР)

Карты для людей которые хотят подчеркнуть свой статус и показать свой имидж в обществе. Карта обладает не только простыми финансовыми функциями, но и имеет ряд VIP преимуществ: Выгодные предложения от партнеров банка в виде больших скидок на покупки. Данную карту могут получить с 18 лет все граждане Российской Федерации или работники бюджетной сферы которые получают зарплату только на национальную карту «Мир» (срок действия карты 5 лет).

Платежная система	Срок действия карты	Стоимость обслуживания
Visa, MasterCard, МИР	3-5* лет	Первый год обслуживания: 3 000 ₽ Второй и далее: 3 000 ₽

Смотрите полную информацию : Золотая карта Сбербанка